看著退休積蓄在過去幾年縮水的耆老,把大房換成小房似乎是自然不過的事。搬到小房子不是房貸還款和生活費用都會減少嗎?也許。不過專家認為,有不少因素使得每一個案例都有其獨特的優缺點。
Bankrate網站報導,波士頓學院的退休研究中心發現,把一棟25萬元的房子換成15萬元的房子,可使年收入增加3000元,生活開銷減少3250元,也就是總共為屋主省下6250元。
計算方法如下: 把新房子的價錢減去舊房子的價錢,會使你的積蓄增加10萬元。從這筆錢減去昂貴的搬家費用,也就是舊房子價格的10%,那是2萬5000元,使換房子的利潤減至7萬5000元。根據退休人士可每年拿出4%積蓄生活的一般原則,銀行裡的7萬5000元每年可增加3000元收入。
該中心把稅金、保險、水電費和保養費按房價的3.25%來算,舊房子的開銷每年為8125元,新房子則為4875元, 也就是換房子減少房子開銷3250元,每年共省下6250元。
不過這個例子只是理論,實際計算費用時,很少如此單純。換房子要考慮到不少隱藏的費用,例如新房子的地稅可能較高,雖然房子比較小。也許舊房子享有稅務優惠,或是新房子的市價較高。
兩棟房子交割的時間也可導致預期之外的費用,最理想的是舊房子交割後,才完成新房子的交易,否則可能沒有足夠現金完成交易。
有些人賣掉房子後改租房子住,但這種做法也有其風險。因為費用固定的房貸金額長久下來不會增加,但是租金很難預測,通常買房子優於租房子。
資料來源:worldjournal