美國房屋售價仍不斷下滑，部份屋主體會到“房價比天高”的時代已經是歷史了。洛杉磯房價下滑的屋數占25%，房價平均降幅24%——仍高於全國平均樓價。

每年的六月至八月是一年中房產交易最為熱絡的季節，房屋買賣成交量亦大幅上揚。由六月開始，華人聚集區城市的房價出現開低走高的趨勢，更出現加價未必搶得到的現象，大家都打算乘現在自住貸款利率屬歷史最低點的好時機購屋，儘管最近30年固定貸款利率有所上揚，約在5%左右。30萬的貸款，加之地價稅及火險費，總計約在2仟左右。用原本需付給房東的租金來為自己供樓，即省錢，所付之利息又能抵稅，何樂而不為？任何在房市低價位時購入的房產，即等於預先註冊了一個賺得房市大額差價的絕好機會。善用銀行的貸款資金在房市上致富是聰明人的選擇。

一． 首次購屋貸款方案

（一） 首次購屋貸款方案，分為查收入與不查收入兩種：

1． 查收入貸款方案需要貸款人能夠提供最近一個月的薪水單，2008年的W2,08年的保稅單。工作滿兩年以上。頭款若為20%以上，起資金來源可100%享受親戚的禮物贈予。自雇者提供近兩年報稅單及營業執照。信用分數不能低於620分。
○1.傳統的貸款方案，20%頭款，符合條件者可享受免借款費的方案。
○2.聯邦自住屋96.5%FHA首次購屋貸款方案。
只需3.5%頭款額，可全部來自贈予。信用分數不得低入620分。擔保人收入與借款人收入合計通關。
○3.各市區所提供的$75,000首期款免息貸款方案。欲知自己是否符合此資助可上網：www.eastvalleyhop.org查詢。據悉大多數市政府皆因財政枯竭而無力資助這一計畫。

2． 不查收入貸款方案即是無需提供任何書面與收入相關的文件，但有些許條件上的限制。
○1.貸款額小於$417,000的貸款方案：
信用分數680以上，頭款30%以上，其中的5%必須是借款人自己的只限於L.A和Orange County獨立屋或PUD。
3.外國人貸款方案：海外營業執照，有合法入境小白卡，頭款40%以上。無需提供信用分數及社會安全號碼。

（二）首次購屋稅務優惠方案：

1. 聯邦方案：2009年11月30日以前，如購屋者在過去三年中未擁有住房，可享受首次購屋$8,000稅務優惠。
2. 加州方案：購全新屋者在過去2年未擁有住房可享受$10,000稅務優惠。

（三）獲取貸款的預先準備工作：

1. 保持良好的信用記錄與分數。
優良信用分數的要求以提高至740分。
注意：不要輕易關閉信用卡，會導致信用分數驟降。
不要申請百貨公司，商店的信用卡。得不償失。
不要申請其他如：車子，商業貸款（準備房屋貸款之前）。
不要拖欠信用卡帳單，或現有的房貸。
不要經常隨意查自己的信用報告，會降低分數。
若有，觀信用報告中有錯誤之處，要及時請貸款專家立馬為您申請修正，并申請快速恢復良好信用分數。

2. 銀行帳戶。
預算好自己的頭款額，在開始申請貸款前一個月開始不要再往自己的銀行帳戶里存入大筆金額。因為貸款審判員會需要您以前存款的資金來源。解釋不清或不被認可會導致貸款不被批准。非夫妻關係的兩人所開的聯合帳戶，存款佔有比例各為一半。付20%頭款的借款人，頭款的借款人如果在帳戶中不足的部份。可以獲贈禮物名義過關。或20%頭款全部為贈予過關。

3. 準備購屋前，先申請貸款預審合格書。
準備好自己最近一個月的薪水單及W2，報稅單。上網獲得每年一次免費信用報告。貸款專員會給您一份詳盡的貸款計畫。并告知您適合看多少價位以內的房子，月付多少，貸款多少等等。在取得預審評估通過后再看房子。才不會至於徒勞無益。亦可與貸款專員商討最佳的貸款方案：用30年，還是15年，用傳統貸款方案還是FHA方案，房價應在多少以內等等。

（四）申請貸款步驟：

拿到買賣雙方認可的購屋合約后，即請房屋經紀去公證行立案。買房需繳付3%訂金（短賣屋和銀行屋除外）。
*加州的買房合約有17天的貸款與估價撤離條款。17天一旦到期，只要買方未簽署撤離條款（Removal Contigency），買方仍可撤銷合約及要回訂金！
隨即安排房屋檢查，要求賣方進行殺白蟻工作，并要求賣方購買房屋設施保險（Home Warranty）。
將購房合約遞交給選定的貸款銀行，并告知公證行的聯絡資料。準備好自己的薪水單，W2，報稅單，銀行月結單，以及自己的私人資料一並交予。貸款專員會為您安排好房屋估價事宜。若估價低於買價，您需要另外支付其中的差價。貸款全額是取決于房屋估價價值。貸款會在2-3周后獲得批准。您會被要求到公證處簽署貸款的法律性文件，同時向公證行繳付包括：頭款，手續費等費用之後的1-2天內銀行會放款，且整個房屋過戶程序。在產權公司向縣政府做過戶登記手續后，才算正式完成法律程式交接。買方向地產經紀拿取新家鑰匙。

二.首次購屋須知:

1. 整理預算,確定所選看之房屋的價位範圍

2. 鎖定房屋類型:House(PUD)或Condo

3. 鎖定幾個看房的區域,以學區,交通,環境等做參考因素

4. 選定經紀人,他(她)會比較了解您的具體細節要求來為您找理想房屋

5. 遞交購買書(Offer)之前:

查看房屋價值:www.zillow.com;
查看居住環境:www.city.data.com
查看族裔分布:www.ffiec.com
請經紀人查看上次房屋成交價,分析評估房屋開價及市值估價後,再來定自己的出價.千萬不要因為聽說已經有別的好幾個Offer已經遞上而盲目加價,需求證.

6. 短賣屋及銀行屋,在Offer中可要求賣方支付買方的貸款所需費用

7. 出面貸款人的名字必須要購屋者名字裡在Offer上

8. 賣主必須負責清潔白蟻再交屋(termite report).賣主必須要為買主購買一年的房屋設施保險(Home Warranty)

9. “SOLD AS IS”即為賣方不會出錢維修法律規定方面以外的任何設施

10. 賣方無需支付經濟人任何的傭金，賣方須支付。

11. 整個購屋完成過程會產生的費用：

公證行費用，產權保險費用，火險費用，估價費用，房屋檢查費用，利息部份費用。第一個月房屋貸款銀行貸款費用。

文章出處: http://www.certifiedchinesetranslation.com/tc/US-housing-loans-1.html