“當你和伴侶的名字都在抵押貸款上時, 誰將擁有房屋所有權?”
當夫婦開始以共同買房作為新的里程碑時，問題可能會延續到誰的名字應該在抵押和所有權。
許多夫婦或許會決定共同持有也就是表明雙方資產的所有權相等，但有時這不是最好的財務決策。此外，如果貸款人數超過一人，誰擁有房屋的合法性就會變得棘手。房屋通常是一對夫婦或個人在其一生中所做的最大購買決定，因此所有權可能對未來產生巨大的經濟影響。
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頭銜和抵押
對於初學者來說，重要的是要注意抵押貸款和頭銜之間的區別。財產權和抵押權不是可互換的條款。
簡而言之，抵押貸款是一項協議，用於償還購買房屋所借的貸款金額。頭銜指的是所有權的財產權利。許多人認為，作為一對夫婦，雙方姓名都應在文件上被列為擁有者已表示其一半的所有權，但實際上並非如此, 列出雙方姓名並沒有實際意義。
理解抵押貸款
對許多人來說，抵押貸款是房屋所有權的主要內容。根據Zillow集團2017年的消費者住房趨勢報告，超過四分之三（76％）的美國家庭去年購買房屋獲得抵押貸款。
當一對夫婦共同申請抵押貸款時，貸款人不會使用借款人的FICO分數的平均值。反之，每個借款人從三個信用報告機構獲得三個FICO分數，貸方審查這些分數以獲得每個借款人的中間價值。貸方將使用聯合貸款人中較低的FICO分數來作為申請, 因此如果您的信用額度比您的共同借款人強，那麼這可能是聯合抵押貸款的最大缺點。
如果您或您的伴侶信用不良，請考慮單獨申請以保持較低的分數來提高您的利率, 單一收入可能會使您有資格獲得較低的貸款金額。
在承諾共同借款之前，考慮與貸方進行一些情景評估，以找出哪些對您和您的家人更有經濟效益。
合適的所有
假如您認為抵押貸款中只有一個名稱最有意義，但您擔心對房屋所有權的份額，請不要擔心。兩個名字都可以在房屋頭銜上，但不用抵押貸款。一般來說，如果你想避免額外的步驟和潛在的麻煩，最好在結束時添加配偶或伴侶到房屋的頭銜。您的貸款人可以拒絕允許您添加其他人 - 許多抵押貸款都有條款要求抵押貸款，如果您想要進行更改，則需要全額支付。從好的方面來看，一些貸方可能會放棄它來增加一個家庭成員。如果您在頭銜上選擇了兩個名字而在抵押貸款中只選擇了一個，那麼兩個名字皆為所有者。然而，簽署抵押貸款的人是具備償還貸款義務的。如果您沒有抵押貸款，貸款機構不會為確保貸款支付而負責。
沒有抵押貸款或頭銜可能使你陷入房屋所有權的困境中。在法律上, 如果你的名字沒有被表列在房屋頭銜中,你就沒有房子的擁有權。如果雙方進展或關係惡化,你則無權擁有房屋或任何股權。
為了安全起見，房屋所有權的一般規則歸結為誰的名字列在房屋的頭銜上，而不是抵押貸款。
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