在美国买房 你需要了解的房贷头期款down pay协助
61.7％想买房的千禧年轻人无力支付头期款。不过，善用“头期款协助方案”将可解决难题。（TNS）
买房子总令人兴奋，但很多人因为筹不到头期款而无法圆梦；根据租屋平台Apartment List于2018年的调查，61.7％想买房的千禧年轻人无力支付头期款。不过，善用“头期款协助方案”(down payment assistance program)将可解决难题。
“头期款协助方案”协助想买房的人支付头期款，有时甚至提供交屋成本协助，通常在成交过户时支付、由借贷机构打理。这类援助来源包括联邦、州、县市政府和非营利机构，并不广为人知。
协助方案有三种形式，包括头期款补助(Down payment grants)、可宽恕第二房贷方案(Forgivable second mortgage programs)以及匹配储蓄方案(Matched savings programs)。
头期款补助用以支付头款期、甚至成交费，不必偿还，例如非营利的National Homebuyers Fund，补助额最多达贷款的5%，又如PenFed基金会的Dream Makers Military Heroes Fund，针对合格军人提供高达5000元头期款补助；至于可宽恕第二房贷方案，虽然第二房贷需支息，但可宽恕的第二房贷提供零利率，借款人符合某些要求后便免息；至于匹配储蓄方案，使用者要先对专属头期款储蓄帐户投注款项，而后，与非营利组织或政府合作的银行将提供匹配款，以印第安那州的Individual Development Account方案为例，想买房的人每存入1元，该方案便至少搭配存入4元。
然而，并非人人都有资格获得头期款补助。居住地点、薪资收入、信用分数、债务／收入比、是否已完成买房教育计划、军人或退伍军人身份、在公共服务业工作等等，都会产生影响。此外，是否为首次购屋也有影响；获准使用头期款协助方案的人有六成是首次购屋。
头期款协助方案也有缺点，主要是可能增加成本；房贷专家斯达布(Elysia Stobbe)说，如果房贷提供头期款援助，利率较高，长远来看要付出更多的总成本。
假如没资格获得头期款协助，可用替代选择，好比要求父母或其他亲属帮忙付头期款。
考虑各种可行方案时，不妨用心查看各种贷款的头期款要求。斯达布说，首次购屋的人也许可找到传统房贷只要求低至3％的头期款，FHA贷款要求头期款3.5%，VA贷款针对退伍军人提供100%融资，而USDA贷款为生活在特定农村地区、符合收入条件的买家提供相同协助。
文/世界新闻网
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