又到租房季，關於租客保險你一定要知道的7件事！

95% 的房主都有房主保險（homeowners insurance），畢竟這也是貸款機構要求的。但是對比之下，僅有40% 的租客購買了租客保險。人們往往以為保險會很貴，然而大多數的租客保險每月需支付15 美元左右，而且承保範圍可能遠超你的想像。今天的文章將會為大家介紹關於租客保險你一定要知道的事。

什麼是租客保險？

租客保險是一種保障個人財產的保險。如果有人闖入您的租住的房子盜取物品，房東一般是不會為此負責的。除非您可以證明房東沒有為門窗裝鎖，因而存在過失。大多數情況下，您需要自己承擔被盜或損壞的財產。但是租客保險可以為您置辦新的物品提供經濟補償。它的承包範圍還包括火災、蓄意損壞和其他災難造成的財物損失。

不在家中的物品

大多數的租客保險對於留在車中或者度假時隨身攜帶的貴重物品也提供保障。不管你的自行車是從公寓內還是常去的咖啡廳外被偷走，租客保險都可以提供補償。但具體按物品價值（actual cash value）賠償還是按置辦新物品的成本賠償（replacement-cost coverage）則取決於您的保單詳情。

他人的財物損失

租客保險在您（或例如您的小孩）外出時也可以提供保障，例如您前往朋友家中或者去購物。Effective Coverage 保險公司的CEO Eric Narcisco 提出了這樣的問題：“如果您的小孩在商店的瓷器售賣區玩耍，你能承擔商品損壞的費用嗎？”。事實上，這屬於財物損壞，在租客保險的承保範圍內。

緊急情況下入駐酒店

如果您租住的房屋由於火災或風暴造成損壞而暫時無法居住，租客保險可報銷短期的酒店住宿費用。即使是你的鄰居家發生火災，管理員必須關閉水電煤氣設施幾天進行維修，你的租客保險一樣能派上用場。Narcisco 說：“保險提供的失用保障（loss-of-use coverage）會為您提供賠付。”

他人在你的房屋中受傷

如果客人在你的公寓內受傷要怎麼辦？

假設他/ 她因為在客廳中踩到狗狗的玩具而崴腳，那麼你需要承擔醫療費用。如果客人進一步提起訴訟，那麼你還要承擔法律費用。如果你有租客保險，保單的責任險部分（liability）將涵蓋這一費用。它還涵蓋了您造成的公寓損壞，例如因浴缸溢出而引發“水災”。房東可能會起訴您，要求修補損壞的費用（一般不包含在押金中），此時租客保險又可以發揮作用。

第三方財產損失

我們再來看看這個浴缸溢水的示例。如果除了損壞公寓外，浴缸發水還給樓下鄰居造成了損失怎麼辦？或者如果您開車撞入鄰居的圍欄怎麼辦？在這兩種情況下，租客保險通常都會支付維修費用。

但在財產損失方面需要注意的是：租客保險通常不涵蓋他人對您租用的物業造成的損壞。例如，如果有人打破了窗戶，而那個人沒有租客保險，那麼損失就需要您自己負擔。

並非所有損失都承保

請注意，租客保險是有賠付限制的，所以需要知道您選擇的保單具體的承保範圍。具體購買價值為多少的責任險和個人財產險要看個人適用的情況。例如，你可能會選擇30 萬美元的責任險和5 萬美元的個人財產險。

另外，各州對災難險的限定也有所不同。在加州，因地震造成的損失不在承保範圍之內，而佛羅里達州的租客保險則沒有洪水損失保險。這些被排除的項目通常需要單獨上保險。保單將詳細說明承保的具體情況和災難類別。

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