買房重要的信用分數如何維護？六大陷阱你要避開！

在美國，信用分數是你財政健康的一個重要組成部分，你的信用卡使用習慣和歷史則是構建信用分數的主要因素。

根據益百利公司（Experian）最新的研究指出，人們的平均信用分數是在667分。如果你在想辦法提高自己的信用分數——或只是簡單的想維持你現有的信用分數——請確保你避免以下六個信用卡陷阱。

1.累積高額的信用卡債務

即使你每個月都全額還清信用卡帳單，你可能仍然在損害自己的信用卡分數。你信用分數的30%是由你的借貸-信用的使用率構成——這個使用率是由你的信用卡借貸款除以你的透支額度得來。

如果你想要一個好看的信用分數，你需要保持你的信用額度使用率在一個相對較低的水平。獨立信用卡專家約翰·烏澤梅爾（John Ulzheimer）建議了一個好辦法：“保持你的信用卡債別超過透支額度的10%。”

2.有逾期還款的習慣

消費歷史會構成你信用分數的35%，這可是一個大項。意思就是，你只要錯過一次透支還款就可以狠狠的削弱你的信用。幸運的是，你還可以採取一些作法來避免這樣的情況。一個選擇是鏈接你的借記卡和信用卡，設置自動還款。或者你也可以設置短信電郵等提醒方式，當還款日到來的時候提示你。

3.從不查看你的信用報告

每12個月，你就享有一次從三大信用諮詢公司（Equifax、Experian、和TransUnion）免費獲取信用報告的權利。由於報告中可能存在你無法掌控的錯誤 ——例如他們將你同名的人的信用紀錄用作評估你的信用分數，或者將公務帳戶與你的私人帳戶混合起來評估了——你需要審查每一份關於你的報告。

據2013年聯邦貿易委員會（Federal Trade Commission）的一項調查，事實上，每四個美國人中就有一人會在自己的信用報告中發現錯誤。幸好這些錯誤是可以修正的，只要你在發現錯誤的第一時間聯繫相關信用諮詢公司就可以了。值得注意的是，你的信用報告僅包含你的信用紀錄，它並不是你真正的信用分數。

4.一次性開太多信用卡

每一次你申請一張信用卡，你的信用報告就會被觸發一次“困難的質疑”，最高可以扣掉5點你的信用分數。雖然少量的扣分看起來不是一件大事，但是連續申請大量的信用卡會顯著傷害你的信用積分。還有，每一次你開一張新的信用卡，你就縮短了你信用帳戶的平均年齡，這會有損於你的信用歷史紀錄長度，而這一部分構成了你信用分數的15%。

5.關閉舊的信用卡帳戶

如果你關閉了一個帳戶，你的帳戶平均年齡就被減少了，你的信用額度也會降低—— 加倍損傷你的信用分數。確保你每個季度都會將每張卡至少用一次，否則信用卡公司會覺察到這個帳戶不活躍，有可能會在不通知你的情況下就將其關閉。

6.長期背負卡債

這條提醒並不會增加你的信用積分，但是可以替你省錢，所以我們必須提到它。月復一月的背負信用卡債或許意味著你實際上清除了你賺取的消費積分或返現——即使是一張回饋禮卡。“當你的透支債務很少的時候，“背負信用卡債”看起來不是什麼大不了的事情，但是你的卡債利息會越滾越大，當你意識到發生什麼的時候就晚了。”

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