買屋主險 忌太多與不足

在風災多發地區，別忘購買颶風險。（Getty Images）

在一把火燒掉屋子、一場洪災淹到前庭、龍捲風捲走屋頂等少數情況下，人們往往才會意識到屋主保險的重要性。而根據消費者報導數據，屋主保險持續是評價最高的服務。像USAA、Amica、Erie、MetLife和AutoOwners這幾家公司提供的屋主險，在業內尤其受消費者好評。

買屋主險最好平衡花銷，避免如下兩點：

你可能付太多了。很多人15年、20年、30年都不換保險公司，只有9%的投保者過去三年換了保險公司，逾半人找到更便宜的計畫。不同屋主險之間的價差不如車險那樣大，但便宜計畫一年也能省個幾百上千元。可以到TrustedChoice這家網站尋找獨立保險代理，讓他們使用最新的重建成本（rebuilding-cost）軟體，綜合考量房屋大小、屋齡、建築材料，最近人工與材料的市場價，給你一個需要付多少保費買什麼計畫的推薦方案。

你可能投保不足。根據房屋保險數據公司CoreLogic研究，基於人工和材料成本上升，購買計畫後進行過裝修或加建等原因，約六成的美國房屋處於投保不足狀況。一些屋主不知道標準計畫不會承保所有內容。比方說，56%屋主以為標準計畫包含了水災險。而事實上根據房屋所在位置，另需購買水災險、地震險、颶風險等。像下水道反水（sewer backup）、按最新建築法規重建或改裝，這樣一些情況想要屋主險給付的話，是需要另買附加條款的。重置成本理賠擴展（extended replacement cost coverage）條款，其給付可高過通常價25%，在自然災害發生人力和材料成本飆升的情況下，這個附加條款就很重要。

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