在美國租房，房東需要購買這種保險來保障自己的利益！

中國人在美國買房，不僅用於自己住，還會用於投資，比如賺租金。但是，在美國運營出租房到時候，購買出租保險十分有必要。

那麼，美國房東如何購買出租險？

出租屋保險：

很多人在美國投資房地產，買了房子自己不住而是租給房客。對於這種出租房子也有專門的保險，叫做出租屋保險。

一般來說保險公司的出租屋保險不承保短期出租的房屋，一兩週這種都是沒有的，最短期限為一年。

出租屋保險的保障範圍：

出租屋保險和自住屋保險的區別在於，出租屋保險是房主擁有房屋但租給他人以收取租金。所以出租屋保險的保障範圍主要包括：

一.房屋重建費用

萬一碰到一些自然災害的時候，保險公司應承擔房屋重建的費用。包括房子的花草樹木，游泳池、圍牆以及後院建的Guest House 客房等其他建築。

二.房租租金損失

如果碰到災難，比如房屋起火等，房客因此不再租房子，房主所損失的租金Loss Of Rent房租損失這部分也由保險公司理賠，但不包含房客的財物損失。

三.和房屋相關的責任險費用

責任險非常重要，當房主沒有住在裡面時，房屋內出現一些問題，除房客以外的人受傷等，責任險可以做出相應理賠。並且責任險還包含和出租屋相關的律師費用、DefenseCost辯護費用，但不包含房客的責任險費用，也就是說如果是房客在出租屋內摔傷，責任險不理賠。

如何購買出租屋保險？

第一步.選擇有經驗的保險經紀，計算出租屋的重建價值

出租屋的重建價錢和購買出租屋的價錢不一定相同。

第二步.選擇合適的保障內容

比如PersonalInjury個人歧視，如果因為歧視選擇房客，比如不想租給懷孕的孕婦、黑人等而被房客起訴。合適的保險條款可以保障房東利益，保險公司也會對此做出理賠。

第三步.選擇合適的責任險保額

在出租屋保險中盡量將自己的liability 責任險的部分提高。一般情況下，出租屋保險包含十萬美元的責任險保額。

但是有些公司可以把責任險部分提高到100萬，也就是說萬一房主與房客之間出現糾紛，被房客控告，保險公司可以最高支付100萬為房主理賠申述。

第四步.選擇合適的租金損失保額

因為某些災難房客搬走了，房主因此所損失的租金，保險公司可以理賠的額度。

第五步.選擇合適的自負額Deductible

如果是理賠1萬元，房主自己的自負額為1000元，那麼就有房主支付1000元，保險公司賠付9000元。

自負額越高保費越低；自負額越低保費越高，這個可以自己衡量一下。

房子的保險記錄很重要，如果房子的保險記錄不好，保險公司可以拒絕承保。保險公司不是按照賠付的金額來決定，而是看保險記錄好不好。

買保險的時候最好要保存相關的簽字文件及溝通信件，這樣可以避免很多不必要的糾紛和誤會。

保險如何索賠

雖然購買了房屋保險，但美國多數屋主並未註意房屋保險的詳細規定，也不清楚房險理賠範圍。近半數屋主不清楚房險內容和細節，往往在意外發生，房屋損毀時，花錢修屋卻爭取不到賠償。那麼房屋需要理賠時如何去做呢？

第一步：提交證明

屋主在房屋損失發生之後的60天內一定要申報，並填寫“損失證明”交保險公司。在該表格中應該詳列各種損失項目（物品），並註明其價值。

第二步：折算價格

所有財產損失都要折價（購買重置成本保險的除外）。各物品的折舊率不同，電器每年的折舊率為10％，硬式家庭每年折舊5％，軟式家具每年折舊10％，工具每年折舊5％，衣服每年折舊5％，窗簾每年折舊20％，照相機每年折舊5％，古董丶銀器丶珠寶則不折舊。投保人應盡量提供原收據或複印的收據，作為核定損失的依據。很多美國人平時就將房屋內所有物品列出一份清單，並和購買時的收據一起收入在防火保險櫃中寄存在銀行的保險箱中，申請理賠時可派用場。

第三步：權益保護

如保險公司經營作風惡劣，不按法規及合約規定理賠，投保人應將整個事件的緣由記下來，保存好與保險公司溝通的信件副本，以便找律師控告保險公司。

最常見的五類索賠

一般房屋保險範圍包括火災、風災、盜竊、雹災等災害，範圍的大小主要取決於選擇的保險公司和覆蓋範圍。根據保險信息協會(Insurance Information Institute) 每年大約每15個房屋就有一個進行索賠，那麼最常見的索賠都有哪幾項呢？

一、風災和雹災

最常見的索賠類型，包括雹暴和風暴，如龍捲風和颶風等，這類災害通常包含在房屋保險範圍內，但可能必須單獨購買，這取決於房屋所在的地區。如果居住在龍捲風走廊(Tornado Alley) 或大西洋和墨西哥灣沿岸各州，房屋保險可能不包括這項。

二、水災和冰凍

全國大部分地區冬季氣溫較低，如果防凍處理不當，水管時常發生爆裂和/或漏水。好消息是，這一類水害，以及暴雨、冰凍等災害，通常涵蓋在房屋保險範圍內。那麼如果預防這類事故發生呢？檢查管道，以確保沒有任何洩漏。注意管道在冬季的保溫，水龍頭和淋浴噴頭偶爾通溫水以防止結冰，進而引起水管爆裂。

三、其他財產損壞

保險信息協會表示，這一類別包括蓄意和惡意的損壞。如：戶外燈或窗戶被打破，花園被毀壞，樹木或灌木被砍伐，門鎖改換，住房被噴漆污損等，標準的房屋保險都覆蓋以上這些情況。

四、盜竊

想像一下，下班回到家，發現家中洗劫一空，平板電視、筆記本電腦、首飾都不見了踪影是怎樣一種心情。聯邦調查局的調查顯示，2010年全美髮生2,159,878起入室盜竊案，其中74％為住宅被盜。為防患於未然，最好慎重考慮以下建議：

安裝家庭安全系統，並確保它正常工作，這對竊賊是一個最大的威懾。

出門旅行最好通知警方或可依賴的鄰居。如果時間很長，警方巡視時會特別留意，以確保沒有任何可疑之處。鄰居們也​​可照看房子並幫助接收郵件及報紙，以避免它們堆積如山引起竊賊的注意。

不要在屋外藏備用鑰匙。無論多麼隱秘的藏身之處，小偷都可以找到它，並打開房門。把備用鑰匙交給朋友看管吧。

門窗一定要關好。出門時，仔細檢查所有的門窗是否鎖住，這樣竊賊即使進入也不會那麼輕鬆。

五、火災和雷擊

儘管這類索賠並不常見，但它們是索賠價格最高的。2009年至2013年間，平均火災和雷擊的索賠額為37,153元，是人身傷害和財產損失17,687元兩倍，也比風災和冰雹的29,412元高了不少。無論是廚房中食用油引發的火災，或是雷擊造成的電路不正常，都可以通過保險公司對造成的損壞進行修復。

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