投資移民審案越來越嚴 房產作為資金來源需注意這些問題

投資移民申請過程中，我們常常聽到資金來源解釋這個概念。最近，美國移民局的審案政策趨嚴，在資金來源解釋方面動作頻繁。EB-5資金來源證明都有哪些方式?如何破解?移民幫專家、羅厚民律師為大家全面分享。

EB-5資金來源證明 有兩個大的原則

第一，一定要有邏輯。所有的資金來源證明材料之間要有內在的邏輯和因果關係。

這就需要投資者和律師都有很強的邏輯性。投資者的邏輯很清楚，準備的材料給律師也有很大的幫助。投資者本身不太瞭解，就依賴于律師做一個比較好的整理。

所以，第一個原則是邏輯，聽上去有點空泛，但確實非常重要。如果沒有邏輯很容易被抓到關鍵點，後續可能需要補件或者帶來更多其他的麻煩。

第二、材料的真實性。這個也特別的重要，尤其是在目前形勢下，對材料的真實性的要求又上了一個新的台階。不管是出於何種目的，在何種情況下，建議投資者一定要提交足夠真實的材料。

這裡所說的足夠真實，至少要保證你所提交的材料的原件能拿出來。寧可沒有所需材料而尋找其他可替代的，也不要冒然使用所謂的假材料，這是大忌。

資金來源解釋之房 產買賣房產和房產抵押貸款

針對中國投資人來講，房產是最簡單、最常見、用的最多的資金來源。

原因很簡單，絶大部分中國的房產都經歷過一個比較好的增值，買入低現價高，有明顯的增值可以解釋資金的來源。另外一個好處，可以把證明的時間點往前延伸。因為做資金來源證明的緣由就是反洗錢，美國政府不希望讓一個不合法的人，拿着不合法的資金進入美國，這一點非常重要。所以，針對反洗錢的自身規律，越近的交易越可疑，越遠的交易可信度越高。

1買賣房產

舉例來說，你去年花了500萬買房，今年繼續買房又賣房，這樣，你被認為洗錢的概率就上升了。所以，應對辦法是可以預先做好安排，比如10年前花100萬買一套房，這樣洗錢的概率就低了。因為如果要洗錢肯定不可能等那麼長時間。所以，從這個角度來講越遠的交易自帶真實性，這是一個基本邏輯。

之前，如果房子是5年前甚至10年前買進，證明買房初始資金來源時，移民局並不一定需要提供稅單、流水等。只需要有一個格式比較嚴謹的第三方、或者單位出具的證明即可。

現在，移民局的要求則是越來越嚴格。可以從兩個方面來理解：其一，移民官可能只是機械的照搬程序，並沒有考慮材料本身的因果。其二，可能目前整個移民政策對投資移民不太友好，導致所有的要求都非常嚴格，甚至是沒有道理。

以買房收入為例，現在的要求嚴到什麼程度呢?在開收入證明時需要注意哪些問題呢?

首先，要注意不能跟美國簽證記錄矛盾。即之前是否辦理過美國簽證? DS160表格的工作記錄是如何填的?收入證明不能跟DS160表格相矛盾。現在有專人去查看並匹配你的資金來源證明材料和美國簽證記錄。所以，這是第一個要點，工作經歷和收入一定要跟美簽記錄保持一致。

其次，材料本身的格式也有要求。建議開收入證明時，最好是用公司信頭、蓋章、留下聯繫人姓名、聯繫電話，而且要確保正確。這是目前階段對材料細節的要求。這個要求遠遠高於前幾年。

如果公司不存在了怎麼辦?那麼就需要你提出證據為什麼不存在了，在舉證的同時再由第三人開證明，甚至一份證明不一定夠，最好多找幾位同事來開，以提高可信度。

總的來說，對買房收入來源這一塊要求比以前高很多，對於投資者來講，負擔和細節的要求更重要。需要注意的是一定不能掉以輕心，這也是目前的審查重點。

2房產抵押貸款

用房子做資金來源證明，第一種是買賣，第二種則是抵押貸款。

首先，無論是買賣還是貸款，買房收入都要交代清楚。買賣最好有清晰的買賣對象、交易記錄、單據、入帳證明等。如果是貸款，從2015年下半年移民局就要求貸款必須拿個人財產做抵押。導致的結果就是如果你現在想以借貸作為資金來源，必須要拿足額的個人名下財產做擔保，這是目前的規則和紅線，一着不慎就直接就拒簽。

什麼是貸款必須拿個人財產做抵押?

舉例，假設你有一套房子是夫妻兩人加未成年孩子的名字，房子值500萬，妻子作為EB-5主申請人向銀行借款390萬作為投資款，結果被移民局直接拒簽。為什麼?因為妻子是拿房子做抵押，但是房子並不是妻子一人的，移民局會認為主申請人拿的財產擔保沒有足額。而且，孩子是未成年人，未成年人贈與成年人是不真實的，所以案子會拒。

正確的做法應該是，如果孩子是成年人，可以讓孩子出面做借款人，再轉贈給母親，反過來也一樣。如果孩子做主申，母親可以去借款再轉贈給孩子。

主申請人借款必須拿個人財產做抵押，但非主申請人則沒關係。非主申請人拿誰的財產做抵押都可以，然後再贈與主申請人，這時主申請人的資金來源就變成贈與，而不是所謂的負債。這條規則已經寫入2016年10月30號的最新政策手冊裡。資金來源，來源於貸款的視同以負債出資，必須拿個人財產做抵押，這一條沒有爭議。

另外，如果是貸款，貸款的材料也需要保證真實性，貸款的目的也要注意。貸款目的需要是去用做移民，而不能是其他。其他各種貸款目的，不禁止股權投資的消費貸可能還能過關，禁止股權投資的消費貸、經營貸等都不能成立。

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