什麼因素會影響你的信用報告？

現在的房東對租客的信用非常看重，往往都要提供信用報告。那麼有哪些因素影響信用報告呢？

第一部分為支付歷史（PAYMENT HISTORY）

這一部分約佔整個分數權重的35%。它是檢測申請人過去是否按時償付貸款。它也是信用分數中最重要的因素，包括以下四項內容。

1 帳戶的支付資訊。它包括信用卡、購物卡、分期付款貸款（installment loans）、金融公司帳戶和房屋貸款。

2 公共紀錄和追討款項，如破產、取消抵押品贖回權（forclosures）、法律訴訟、工資扣押（wage attachments）、債權人的扣押權（liens）和法官判決書等報告。這些被認為是很嚴重的因素，而且時間越近、數量越大就越嚴重。破產的紀錄將在信用紀錄上保持七至十年時間。

3 遲付和未付、公開紀錄和追討專案的細節。信用分數將考慮支付的有多遲、欠的數額有多大、距離現在有多久和一共有多少次。遲付90天比遲付60天風險更大。一個月以前的60天遲付比五年以前的90天遲付影響分數更大。

4 有多少帳戶顯示沒有遲付。如果大多數信用帳戶上表現良好，將會增加信用分數。

第二部分為欠款數量（AMOUNTS OWED）

這一部分約佔整個分數權重的30%。信用帳戶上欠錢，並不意味著欠錢者分數低、風險高。但如果許多帳戶上都欠錢，就表示該人風險太大，很可能一些帳戶要遲付或者根本不付。

該部分將考慮以下六個因素。

1 所有帳戶的借款總額。這裡要注意的是，儘管每月全額支付信用卡，信用報告上仍然顯示這些卡上的借款額（balance）。

2 所有帳戶的借款總額和不同帳戶的借款額。這些不同帳戶包括信用卡和分期付款貸款。

3 一定帳戶上是否顯示借款額。小量借款比沒有一點借款要好，只要按時支付，就表示信用良好。另外，關閉不用的信用帳戶並不能提高分數。

4 含有借款的帳戶數目。數目越多，表示風險越高。

5 信用卡和信用帳戶的額度使用比率。如果許多信用卡接近借款最大額（maxing out），就表明將來可能有還款麻煩。

6 分期付款的帳戶數目及其變化。例如，如果貸款一萬元買車，先付兩千元就比較好，因為這個預付表示借款人能夠和願意償付債務。

第三部分為信用歷史的長短（LENGTH OF CREDIT HISTORY）

該部分約佔整個信用比重的15%。一般說來，信用歷史較長可以增加信用分數。但是，有人的信用歷史不長，也能獲得較高的分數。這取決於信用報告的其他部分如何。信用分數將考慮如下三個因素。第一個因素為第一個信用帳戶的歷史長度和所有帳戶平均的歷史長度。另外兩個因素為特殊帳戶建立時間的長短和一定帳戶使用時間的長短。

第四部分是新帳戶（NEW CREDIT）

這個部分約佔整個分數比重的10%。

在這個部分中，分數主要考慮的有：

1 具有多少新的帳戶。分數既要看有多少信用卡帳戶，同時看有多少新的帳戶。

2 新帳戶的時間長度。

3 申請新信用卡的次數。申請紀錄將保留兩年時間。而分數僅考慮過去12個月的情況。

4 上一次貸款人要求信用報告到現在的時間。

5 過去的支付問題發生後，現在的信用歷史是否良好。

第五個部分是使用信用的類型（TYPES OF CREDIT IN USE）

這一部分佔到整個分數權重的10%。分數將考慮信用的組合。它包括信用卡、零售購物帳戶、分期付款貸款、金融公司帳戶和房屋貸款。分數顯示，開設一個不用的帳戶並不好。

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