購屋壓低頭期款未必明智

許多想買房子的人擔心自己沒辦法存夠相當於房價20%的頭期款，假如買50萬元的房子，二成頭期款相當於十萬元，是一大筆錢，如果在買到房子前還得租房子，就更難存到這筆錢了。所幸事實上未必要籌足這麼高比例的頭期款才能買房子，軍人可以用零頭期款購屋，而一般人只要備足3.5%頭期款就能藉到房貸去買房子。

話雖如此，把頭期款盡可能壓低，真的是明智之舉嗎？倒是未必！

如果您得花好幾年才能湊足相當於二成房價的頭期款，專家建議您暫時別管頭期款、現在馬上動手買房子，除非有足夠理由，否則晚買不如早買。

根據房地產商協調查，2016年平均頭期款為11%，年齡35歲以下支付的頭期款更低至8%，該年齡層甚至有16%的人是零頭期款。

究竟該不該壓低頭期款？除了要考量是否要馬上買房子，還得根據您的整體財務狀況而定，舉凡您的負債情況、薪資及負擔家計的責任；一旦有自己房子，就會有房屋修繕費用，所以買房時不要把所有錢都投注在頭期款上。

許多藉貸機構要求屋主買房子之後還留有一些儲蓄，專家說，人們買房子前往往不曉得自己擁有房屋的成本有多高。

如果頭期款付得少，表示貸款金額高，日後每個月的還款金額將隨之增高，但對於有穩定收入、負債低的人說，存夠20%頭期款之前就搶快購屋還是上上策。

假如選擇支付不到20%的頭期款，借貸機構往往會要求您加購房貸保險，假如貸款10萬元，每月將因為買了保險而多付30元到70元，只要您舉借的是傳統房貸，一旦房屋淨值因為您償還房貸或者房屋增值而達到20%，不妨要求借貸機構免除房貸保險。

正因為有房貸保險，有些專家建議人們至少支付20%頭期款，以避免這筆保險費用。

有些借貸機構提供混合型房貸方案，例如80%頭一筆房貸、另外10%或15%第二筆房貸，這麼一來，您每個月將有二筆房貸要付，但這樣既可以支付少於20%的頭期款、又可免除房貸保險。

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