購房者結算費用分析

在美國，買房成交時，你會收到一些文件，清晰地顯示出完成房產交易的額外費用。這些費用是除了首付再減去暫交第三方保管的費用之後結算產生的費用。這筆費用數目不小—通常為購買價格的3% 到5%

這些費用叫做“結算費用”或“清算費用”，你需要攜帶認證的支票或人個支票到成交所，地點可能是產權公司、銀行或律師辦公室來支付。你需要支付的最終費用可能與你的貸方最初的保守估價有相當大的差異，特別是律師費用或產權費用。

以下是通常情況下需要支付的費用，但並不是所有購房者都需要支付所列的每一種費用。如果你與賣方達成了某種協議，可以僅支付一部分結算費用。可能還會有地域差異。此外，並不是所有貸方都收取下列所有費用。

經紀人佣金

金額：通常情況下是買方紀經人和賣方經紀人一共6%；通常3%付給買方經紀人，3%付給賣方經紀人。

描述：為經紀人服務費。所有房地產經紀人 /中介銷售佣金均在成交時支付。

支付人：賣方支付，除非當地習俗另有規定，或者銷售和購買合同中規定了買賣雙方近協商同意分攤該費用。

注：這些費用不包含在貸方的保守估價中。

一般貸款費用

貸款手續費

金額：通常至少是貸款金額的1%。該費用也稱為“點數”。一個點等於貸款金額的1%。

描述：貸方預先收取該費用作為手續費。

支付人：買方

注：在一些區域賣方支付一半。另外，有些貸款不收取手續費。

貼現貸款（點數）

金額：貼現利息

描述：該費用指由貸方或抵押經紀人收取的一次性費用以降低利率，繼而降低每月按揭還款額。預付的點數越多，利率越低。貸款貼現也稱為“點數”或“貼現點數”。注意，利率並不是按每一點降低百分之一來計算。

支付人：買方支付，除非賣方同意提供一些幫助。

申請費

金額：平均金額低於300美元，但一些專家報告收費可能高達500美元。

描述：大多數貸方收取申請費或“貸方處理”費。

支付人：買方

估價費

金額：大約是300美元。根據房產規模和你所在的區域，估價費可能會上下浮動。

描述：銀行僱用一名獨立估價員，計算該房產是否符合你報出的售價。

支付人：買方

信用報告費

金額：該費用也稱為“信用核查費用”，核查每份信用報告大約收取25美元，而一些借款者聲稱最多付了三倍的價錢。

描述：貸方通過詳細審查信用評分和報告，分析你的信用歷史，這是決定是否向你貸款以及貸款多少的關鍵一步。

支付人：買方

貸方檢驗費

金額：不到100美元

描述：如果你正在建一所新房子，或者要買在建的房子，那麼貸方可能會收取檢驗費。

支付人：買方

抵押貸款保險申請費

金額：不定

描述：如果首付少於購買價的20%，那麼你必須購買一份私人抵押貸款保險，在你拖欠貸款時對貸方起到保護作用。

支付人：買方每月繳納私人抵押貸款保險費用，直到抵押資產淨值達到20%。

注：一些貸方收取處理申請工作的費用。

代償費

金額：不定

描述：有時，買方接受或代償賣方現有的抵押貸款。如果是這樣，貸方可能收取一些費用。

支付人：買方

貸方律師費

金額：大約400美元

描述：如果貸方在貸款交易中僱用了律師，則買方可能支付費用。

支付人：一些購房者已成功拒付。其貸方已放棄收取該費用。

預付貸款費

金額：不定

描述：可能要求買方在成交時支付該費用。

利息

金額：從一天到30天的等值利息不等

描述：大多數貸方要求買方支付從結算日期起到第一個月度按揭還款到期日之間其貸款累計的利息。

支付人：買方

抵押貸款保險費

金額：不定

描述：一些貸方要求借貸者預先支付第一年的抵押貸款保險費。其他貸方要求在成交時支付貸款期限內的保險費總額。

支付人：買方

災害險保險費

金額：一整年災害（業主）保單保費

描述：該保單保護貸方不受火災、大風或其他自然災害造成的損失所影響。

支付人：買方

水災險保險費

金額：不定

描述：貸方可能根據房產所在區域要求承保水災險。

支付人：買方

地震險

金額：不定

描述：貸方可能根據房產位置要求承保地震險。

支付人：買方

儲備賬戶基金

描述：你的每月按揭還款可能包括支付財產稅和業主保險（也稱為“災害”險）費用的一定比例的金額。該筆費用由貸方保存在“儲備”或“暫由第三方保管”的賬戶，貸方會為你交費。在成交時，貸方可能要求你支付預付款，保證有充足的儲備金支付費用。

業主保險

金額：相當於兩個月業主保險費

支付人：買方

抵押貸款保險

金額：等值兩個月抵押貸款保險費

支付人：買方

城市房產稅

金額：等值兩個月城市房產稅

支付人：買方

郡房產稅

金額：等值兩個月郡房產稅

支付人：買方

年度評估費

金額：等值兩個月年度評估費

描述：由公寓或業主協會進行的年度評估的費用也可能計入每月按揭還款費用。

支付人：買方

產權相關收費
產權調查

金額：大約200 – 400美元

描述：產權調查旨在確保該房產沒有任何未付的抵押貸款或賦稅留置權。

支付人：可協商

產權保險費

金額：該費用平均為350美元，但根據所在州的不同最高可達貸款金額的百分之一。

描述：產權保險旨在保證房產產權明確，保護業主。

支付人：買方

注：在成交文檔中可能列有第二項費用，支付保護貸方的獨立保單保費。

文檔準備費用

金額：平均大約200美元

描述：貸方和產權公司有時收取該費用，作為準備最終法律文件的費用。

支付人：買方

注：專家稱之為“亂收費”。你可以通過協商不向產權保險或貸方支付該費用。

公證費

金額：不定

描述：該費用系用於執證公證人的宣誓作證，證明文檔中提到的各方與簽署文檔的人一致。

支付人：買方

律師費

金額：根據實際情況，該費用可能低於500美元或超過1,000美元。

描述：在全國部分地區，由律師而不是產權公司處理成交事宜，而有時貸方會僱用律師審查某些文檔。

支付人：買方

政府登記費和過戶稅州和當地政府的規定差異很大。根據在銷售合同中協商的條款來確定誰支付多少費用。

登記費

金額：平均大約100美元

描述：支付在政府備案材料中登記房屋銷售的費用。

支付人：通常由買方支付

過戶稅金額：不定

描述：在徵收過戶稅的地區，這些稅款可能相當多。一些政府還要求購買印花稅。

支付人：買方

雜項清算收費

根據在銷售合同中協商的結果，決定買方還是賣方支付以下費用。

勘測費

金額：大約1,000 美元

描述：有時貸方要求勘測房產。

支付人：買方

害蟲檢查

金額：不定

描述：根據地點，可能要求進行白蟻或其他害蟲檢查。

支付人：通常是賣方

含鉛油漆檢查

金額：不定

描述：支付評估含鉛油漆風險的費用。

支付人：通常是買方

快遞費

金額：不定

描述：如果使用快遞提取和交付文檔，則收取該費用。

支付人：買方

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