美國不限貸房貸利率漲破4.3% 省錢對策get!

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美國30年固定房貸利率在不斷走高到4.5%後，特朗普曾一度要求降低達到現在4.3%左右，但未來美國還將加息3次，面對節節高升的房貸利率，想要在美國買房的你，應該如何應對？

自去年11月川普當選以來，房貸利率一路走高至年底最高點4.32%（30年期固定利率，根據房地美2016年12月29日調查數據）。今年年初以來房貸利率自高點呈大體回落趨勢。

那麼，潛在的貸款購房者在面對上漲的房貸利率時可以怎樣優化自己的房產貸款計劃呢？

目前的房貸利率長期來看仍處於低水平，投資者仍可利用此機會購入房產，鎖定利率！

去年（2016年），房貸利率達到歷史最低點（30年固定房貸利率年平均值為3.65%）。雖然自去年川普當選之後房貸利率一路走高，但相比於長期歷史水平，目前4%出頭的利率仍未完全走出低點。根據房地美（Freddie Mac）經濟學家預測，今明兩年內房貸利率會逐步穩定上升至稍低於5%的水平。面對長期看來幾乎必將上升的房貸利率，對於有投資需求的購房者來說，目前仍不失為鎖定低利率的好時機。

投資者可根據自身需求在固定利率和可調整利率間取捨

貸款購房者最經常面對的房貸種類包括30年期與15年期固定利率貸款，以及以5-1為代表的可調整利率貸款。

長期投資者可利用固定利率貸款避免利率上漲風險

顧名思義，固定利率貸款的利率在貸款手續完成時被確定下來。在還款期限內，貸款者每月的還款利率固定不變。

通常來說，固定利率比同樣期限的浮動利率高，長期限的固定利率比短期限的要高。

這是因為提供貸款的銀行在還款期間要承擔利率波動（上漲）的風險。根據房地美最近一次的調查數據（2017年2月16日），30年期固定房貸利率（4.15%）要比15年期固定貸款利率（3.35%）高出0.8個百分點，比5-1可調整貸款利率（3.18%）高出0.97個百分點。

如貸款購房者準備長期持有房產，選擇固定利率可以避免利率進一步上漲的風險。

短期投資者可考慮“可調整利率貸款”

不同於固定利率貸款，可調整利率貸款在稍短的固定期限內（introductory period）為固定利率，允許貸款者在固定期限結束時按一定的頻率根據某一基準指數（benchmarkindex）重新調整貸款利率（ resetmortgage rate）。拿最常見的5-1可調整利率貸款來舉例，在最初5年內，貸款者付每月固定的利率。5年期限結束後，在剩餘的25年內（如總貸款期限為30年）貸款者可以每年調整一次貸款利率。新的利率通常是基準指數（Index）加上一固定的百分點。

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