利率節節攀升，現在買房還合算嗎？

去年12月聯準會升息，未來還可能繼續調升，在這種情況下，此時究竟是不是買房的好時機呢？

全國房地產經紀的首席經濟學家理查森說，就利率的角度來看，答案是肯定的；去年11月總統大選過後，房貸30年固定利率已從3.8%上升至4.2%，即便如此，相較於歷史平均值依舊偏低。

分析師預期今年會升息，但幅度不會超過50%到75%，30年固定房貸利率仍會低於5%，換句話說，對絕大多數的人來說，今年仍是買房的好時機；紐約銀行業者TD Bank區域性房貸銷售經理羅傑古茲說，假如能夠以4%或5%的利率借得30年房貸，就可出手買房。

利率維持低檔的主要原因是聯準會自2009年起已大量購買房貸擔保證券，而且可能持續這麼做，一旦停止，利率勢必上揚；聯準會也聲稱要在2017年多次升息，升息動作會影響經濟，卻未必會導致房貸利率上揚。

究竟什麼會明顯改變房貸利率？是很難預測的，就如同美國經濟政策、恐怖攻擊或國際風暴一樣難料。沒有人能料事如神，但可肯定的是，今年房貸利率必然比未來都低。

與其絞盡腦汁預測房貸利率，不如關注以下幾個更會影響房貸成本的因素：

第一項是信用分數。分數愈高，利率愈優惠，至少740分才能得到最佳利率，應努力提高到該水準。

第二項是頭期款。沒有人規定您要付出20%頭期款，但如果您做到了，便可少借貸，就不必花錢購買用以保護借貸機構的房貸保險，保險費是一筆不小的負擔，每借貸10萬元，每月便得付30至70元保費。除此之外，多付頭期款可降低房貸金額，日後的利息便隨之縮減。

第三項是“積點”（Points）。也就是一開始時支付現金，這麼做有助於降低房貸利率。不過，每個人要根據各自的情況評估是否適合這麼做。

第四項是“交屋成本”。借貸機構和成交經紀要價不同，買房時務必要多方比價；許多費用是可以商議的，而且會因為地點而有差別。最後一項是房價，如果能買便宜一點的房子，房貸成本便相對降低。

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