美國房屋保險十問十答

購買美國房產時，除了要交房款以及房產稅外，購買房屋保險也是必不可少的，那麼房屋保險一般需要交多少錢呢？

1.美國房屋保險都分為哪幾類？

美國房屋保險分成被分為三類：

• 屋主保險：是指保險公司只對屋主日常居住的房屋給予屋主保險，也就是說，一個人只可以買一個屋主保險，擁有幾棟房屋的屋主，對住所以外的房屋不能買屋主保險。屋主保險又可分為4種：基本保險、綜合保險、特別保險、全面保險，等級依次變高。四類保險費用差價不大。

• 住戶保險：包括基本的住戶保險、全面住戶保險、特別保險、租戶保險、綜合保險、共有公寓住戶保險、老舊房屋保險等，種類繁多。住戶保險的範圍包括除水災、地震、戰爭、核能意外等自然災害外的意外損失。

• 地震保險：包括地震、戰爭、核能意外、洪水災害等，通常排除在大多數的保險條款之外。主要是在美國地震多發的西海岸如加州需要額外購買次險。

2.買房屋保險一般需要多少錢？

各個保險所需費用都不同。如地震保險：在地震多發地區，一棟價值20萬美元的房屋，每年的地震保險費約需400-600美元，幾乎相當於屋主正常的普通房屋保險費。在地震極少發生的地區，地震險的保險費則相對便宜。

3.有什麼方法可以降低房屋保險費呢？

一般來說提高自付費，可以減低房屋保險費。除此之外，還可以通過減低保險額，或者把房屋與汽車同保來減少保險費，另外，有些保險公司會給3到5年的老客戶5%的折扣，6年以上的老客戶10 %的折扣。最後一招，加強房屋安全性，如安裝煙霧報警器(Smoke Detector) 或防盜報警器(Alarm) 可能會得到5%的折扣。

4.在美國買房為什麼需要購買房屋保險？

這種保險主要保賠火災對房屋造成的損失，所以有人叫它火險(Fire Insurance)。

其實屋主保險還保賠許多其它原因對房屋或個人財產造成的損失，以及客人甚至路人發生的意外。

5.在美國貸款買房必須購買房屋保險嗎？

如果買房是用貸款的話，那麼貸款公司會要你在過戶之前購買屋主保險(Home Owner Insurance or Hazard Insurance)。

6.在美國房屋保險的索賠程序是怎樣的？

房屋保險的索賠程序如下：

屋主在房屋損失發生之後的60天內一定要申報，並填寫“損失證明”交保險公司。

所有財產損失都要折價(購買重置成本保險的除外)。如保險公司經營作風惡劣，不按法規及合約規定理賠，投保人應將整個事件的緣由記下來，保存好與保險公司溝通的信件副本，以便找律師控告保險公司。

7.美國房屋保險的索賠有時限嗎？

房屋保險索賠的時限如下：

• 在事件發生60天之內向保險公司送交“損失證明表”；
• 在保險公司發出估價通知之後20天之內選好估價員；
• 如果對保險公司的理賠有異議，必須在損失發生之後的12個月內提出訴訟；
• 空置的建築物在損失發生時投保時間未滿60天的，保險公司將不予理賠。

8.房東購買了房屋保險，為什麼租客還要再買一份？

因為房東的房屋保險不能保租客的財物，其保護範圍僅限於房主自己的房子。也就是說，如果租客在出租屋裡的東西被偷了，房東是不負責任的。

而租客購買了租客保險，就可以享受自己物品失竊，人為或自然災害造成的財產損失。

9.在美國租房，購買租客保險一般需要多少錢？

租客買一份保50000美元的租客保險，通常要花350美元一年。保額越少，保險費越便宜。

10.美國房產保險公司最高賠付保險額度是多少？

標準房主保險單若以置換成本(Replacement Cost, RC) 為基礎，支付房屋結構性損壞的賠償金就可能超過你的保險幅度。例如，重新置換的成本大約在12萬美元，這就是你所需要的保險金。但是，如果你有RC 這一條款，保險公司可能多付出你保險額度的2-50%。

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