房屋貸款審核如涉個人私密可拒答

據報導，房貸審核時，銀行常會問及申貸人的收入和就業狀況，也會要求提交報稅紀錄，但近來貸款機構詢問範圍越來越廣，令申貸屋主困惑，事實上與批准房貸無關的私密問題，申貸人可拒絕答覆。

金融機構最常問及工作歷史、收入、資產和負債，多數銀行要求貸款屋主提供兩年公司聘雇紀錄，並提供公司人事負責人聯繫方式，也有金融機構要求屋主提供學歷證明或成績單，此外，屋主還需提供近兩年薪資表，有些銀行也查看報稅紀錄，尤其對自由職業者。若收入紀錄顯示工資金額不穩定，如獎金或佣金減少，可能不利於房貸審核。

貸款機構驗證申貸人購房資金來源，尤其是頭期款部分，申貸屋主可提供親友饋贈證明（gift letter）以符合金融機構要求。銀行通過信用報告計算屋主的負債與收入比率（debt-to-income ratio），屋主最好在申貸前確認個人信用報告，若已還清債務，應提出書面證明以清除不良紀錄。

金融機構卻有權徵詢申貸人的族裔背景和離婚狀況。聯邦住宅與都市發展部（Department of Housing and Urban Development）允許金融機構詢問借款人族裔，以確保少數族裔拒貸概率和收費維持在合理水平。金融機構尤其重視借款人離婚後的財務情況，因為借款人可能必須對前妻（或前夫）的債務負責。

紐約市法拉盛貸款中心馬宏惠經理指出，若貸款人申貸表格填寫為單身，但已至適婚年齡，借款機構會要求確認婚史，若已離異並負擔贍養費，也會影響貸款審核。但申請人的薪資和信用紀錄才是貸款成敗的關鍵，「即使申請人已70幾歲仍在工作，銀行也不能問準備再工作多久，不能因性別、年齡或婚姻狀況而歧視申請人。生育規劃和健康狀況與貸款無關，貸款機構更不能過問。」

根據貸款機會平等法（Equal Credit Opportunity Act），貸款銀行若詢問生育計劃，申貸人可拒絕回答。過去此類問題針對女性借款人，因銀行認為女性懷孕後有可能辭職。但金融機構可詢問家屬人數或婚姻狀況，以根據收入規定，確認貸款人能否適用申請首次購房特殊房貸補助。公平住居住法（Fair Housing Act）和美國殘障法（Americans With Disabilities Act）規定金融機構不可歧視病患或殘障人士。

來源：網路