身負學生貸款該不該買房？

美國大學學費高得驚人，多數人大學畢業後開始工作了，想要購屋置產，卻仍背負學生貸款，而負債會拖累信用，舉借房貸困難重重。到底，身負學生貸款該不該買房子呢？

首先，從根本處想想，此時此刻買房子、自己當屋主究竟恰不恰當？租屋按月付房租感覺上是把錢扔到水里一去不回，買房子舉借房貸，卻是長期背債，兩者各有利弊。理財業者Fort Pitt Capital Group財務規劃師索林格說，舉借學生貸款，上了大學接受教育，學貸就轉變成一項資產，但如果買房子、卻無力還債，借出學貸的債權人便會您沒收房子。

所以，身負學貸卻要買房子，務必要衡量自己的還債能力。

買房子舉借房貸時，借貸機構除了查看信用分數，也會計算您的債務／所得比（ debt-to-income ratio）。您可自行初估這個數據，將每個月所有債務如車貸、學生貸款、信用卡費用以及可能要負擔的房貸加總起來，除以每個月的總收入，如果想爭取到有政府擔保的房貸，債務／所得比不該高於43%。

如今房租高漲、房貸利率依舊處於低檔，買房似乎是明智之舉，但仍要三思而行，假如您打算在屋子里至少住二年，那麼理論上，買房比租房子划算。

接著，試著思考支付頭期款這件事。頭期款金額大小將影響貸款總成本，訂金愈高表示借款金額愈小，每個月的還款金額也就跟著降低，連帶的，貸款利率及總利息支出都會減少。

頭期款付得多、日後相對輕鬆，但並非人人手頭都有那麼多現金，如果付不出那麼多頭期款，還是有計可施，尤其在目前，利率依舊偏低，就算借款金額高也不致於有太過沈重的負擔；索林格表示，舉借房貸差不多要負債30年，看似漫漫長路、負擔沈重人旦是比起未來五到十年繼續租屋，還是好一些，平均攤算下來，房貸成本相對便宜，但要注意，如果頭期款比例不到20%，借貸機構可能要求您購買房貸保險，這項成本也要考量在內。

專家提醒，買房子準備頭期款時，別忘了在頭期款之外準備一些資金，支付房子成交費、搬家費、房屋保險等等費用。

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