3種使不動產變為可動產的巧計

人們通常認為，房屋都是不動產。雖然我們經常聽別人說，我的房子現在漲到100萬了，或者他家的房子升值了，但是這些賺到的錢卻是看不見、摸不著的。如果這些錢無法拿出來用，放在那裡，也就永遠是一個數字。如何從房子中拿錢出來用，如何將你的房子從不動產變成可動產，是否有這樣的貸款呢？以下是幾個參考的方法。

融資重貸（Cash Out Refinance Mortgage）

通過不同的貸款方式，房屋這一不動產能變成可動產使用。

假設王先生幾年前買了一處房產，現在價值50萬，當時的貸款利率是6%。現在王先生只有20萬的貸款沒還，而他最近想趁著房貸利率降低，辦理重新貸款，把原來的高利率降下來，同時還想再藉一筆錢給孩子作為上大學的學費。出於這個目的，我們建議他採用融資重貸(Refinance Cash Out Mortgage)。融資重貸是重貸的一種。我們可以說是普通重貸，就是民眾希望改變原來的貸款條件，比如降低利率，縮短還款期限，於是辦理一個重新貸款。融資重貸不僅可以實現改變原來的貸款條件的這個目的，同時，還能多拿出一筆錢出來用。

辦理融資重貸，新的貸款會把現有的房貸先付清，之後把剩餘的貸款額兌現。因此來看王先生的案例。王先生目前房屋還有20萬貸款，之前的貸款利率是6%，他想通過重新貸款，把利率降到目前的4.5%，如果他僅僅是這個目的，他只要辦理一般的重新貸款20萬。但他不僅要降低利率，還想從房屋中拿10萬元出來，作為孩子的大學學費。這樣他就可以辦理融資重貸。

房屋淨值貸款（Home Equity Loan）

有了之前王先生的例子，就很容易理解房屋淨值貸款。如果王先生對自己目前的貸款條件很滿意，他不想降低利率，也不想縮短還款期限，只是單純想從房屋淨值中那一筆錢來作為孩子的大學學費。那麼，他應該申請房屋淨值貸款。這樣王先生的房屋上就有兩個貸款，一個是之前的Mortgage，第二個貸款就是房屋淨值貸款Home Equity Loan。通過辦理房屋淨值貸款，王先生借出了10萬元。

房屋淨值信用額度（Home Equity Line of Credit）

房屋淨值信用額度是一個開放性的貸款，是一個浮動利率的信用額，一旦銀行把房屋淨值信用額度批下來，對貸款者是十分方便好用的，因為這個信用額度很靈活，如果貸款者沒有使用過任何的貸款金​​額，貸款者無需付任何利息。就好比一張信用卡，給你一個信用額度，比如5萬元，你隨意什麼時間拿出多少錢都可以，如果拿出200元，就只要付200元的利息。

房屋淨值信用額度通常是30年期，頭10年是提取期，貸款人可以在頭10年提取信用額度。後20年是還款期，如果貸款人在批下信用額度10年後有欠款的話，貸款者需要在第11至第30年間償還本金與利息。如果貸款人在頭10年過後，沒有任何欠款，該房屋淨值信用額度會關閉。

一般來說，融資重貸適合那些需要使用高額的貸款金額，但是不能夠短期內還款的貸款者。房屋淨值貸款適合那些需要從房產中拿出額外的貸款金額，無論有沒有現有的房貸。這兩種貸款都是固定利率和固定月費，一旦貸款金額貸出，銀行就開始計算利息。一旦貸款人付清貸款之後，如需要再套現出來了，需要重新申請。房屋淨值信用額度允許我們使用期內任何時間使用貸款金額，銀行只會計算貸款者貸出的金額的利息，貸款者可以隨時付清，再從信用額度中貸出資金，非常靈活，不過利率是浮動的。

來源：網路