屋險理賠遭拒 如何化解？

在所有保險中，屋主保險理賠特別棘手，保險公司總想盡各種辦法拒絕；保險估價業者 AmeriClaims負責人弗萊泰格說，有時保險公司會找他們往來的廠商幫忙修復受損屋子，也許明明該換新，卻只是清理一番，以「毀損不夠嚴重」為由節省成本，令屋主氣惱。碰到理賠時被拒絕，該怎麼辦呢？了解被拒絕的原因有助於找尋因應之道。

理賠被拒絕的最常見原因是，屋主未能正確藉由文件或表格證明受損。很可能閃電劈壞了樹木，劈壞的樹又倒下來壓壞車庫、毀損汽車，只要確定家人沒事，就趕緊像偵探處理犯案現場一樣，拿起手機或照相機拍照，愈仔細愈好。假如有健保方面的問題，作法相同，盡可能搜集詳盡的資料檔案。

如果保險公司交給您一大堆文件或表格填寫，務必認真處理；理賠時，投保人必須向保險公司證明確實蒙受損失，如果未妥當而正確的處理這些文件、表格， 保險公司沒義務賠償。保險公司要求保險人仔細填表格是為了嚴格把關、避免詐欺。

此外，保險的理賠範圍可能不如投保者想像的「大方」。保險公司雖然很會精打細算，但不妨先捫心自問：您是否為了省保費而選用低價、理賠範圍相對小的保險？如果是這樣，恐怕就沒什麼辦法可想了，只好接受。但大可不必因此而氣餒，您還是可重新檢視保險內容、適度升級，或者換新的保險，總之，不要再繼續保有一個發生意外時得不到理賠的保單。

如果投保屋主險，即使保險範圍沒有改變、但屋內的物品不一樣了，將會出現另一個常見的問題，麻州保險業者Hanover Insurance Group指出，家中物品從藝術品乃至於體育運動器材，都可能使屋內物品價值增加，務必要跟保險公司更新最及時的訊息；否則，假如廚房整修後價值增加2萬元，卻未曾向保險公司商量洽談，發生意外需要理賠時，理賠金額恐怕沒辦法完全支付所需費用。

最後一個理賠被拒的常見原因是，還沒有符合自付額標準。這是很簡單的一個理由，但往往讓人難以理解。自付額（deductible）是在保險公司理賠之前，投保人必須自行支付的部份。，就健康保險來說，可能牽涉到共同支付額、共同保險額和自己掏腰胞的最高金額等等。

來源：worldjournal