藍刻大火毀105民宅房屋保險真的有用嗎？

聖白納汀諾卡洪隘道(Cajon Pass)的山火，歷時一周終於被徹底控制住，從周日開始，被緊急撤離的居民已陸續開始返回家園，可惜部份民眾的家早已成一片廢墟。

根據消防局統計，此次的「藍刻大火」(Blue Cut Fire)共延燒了58平方英里的土地，並焚毀在卡洪隘道(Cajon Pass)和聖蓋博山(San Gabriel Mountains)的105棟民宅，儘管民眾目前已經可以憑居住證明返家，但還有100棟房屋尚未回復供電。

住在西卡洪谷(West Cajon Valley)的尼姆斯一家人，在星期日下午返回滿目瘡痍的家，他們的房子早被大火移為平地，但心裡卻仍充滿感激，因為「儘管失去許多東西，但沒有什麼比我們家人的生命更重要」。

住在萊特伍德(Wrightwood)的朴先生和妻子，在這場大火中失去住了13年的家，他們難過地表示自己失去了所有重要的東西，包括他們的美國公民證明，而且他們沒有購買房屋保險，不知未來何去何從。

加州夏季氣候乾燥高溫，位於山區的住宅經常面臨山火威脅，房屋保險費用也較平地昂貴，但大部份保險公司都提供房屋汽車共保的折扣，住在山區的民眾應該善加利用，千萬別因為保費太高而放棄投保。

此外，有些居民在申請火險理賠時才發現，可以獲得的賠償遠遠不及損失的金額，這很有可能是房屋的市場價值不斷成長，但他們的房屋保險保額卻未適時跟著調整，所以房屋的市場價值變得比保額高出許多。

儘管因為大火而失去家園的心情很難平復，我們仍然建議有房屋保險的居民應該儘快申請火險理賠。如果房屋只是部份毀壞，在等待理賠的同時，受災戶仍要盡義務去保護自己的房屋，以免住宅遭到更多破壞。

申請理賠之後，保險公司會先派員審核出重建房屋所需的費用，屋主再根據保險公司審核通過的金額來進行維修。在房屋重建期間，屋主應該和保險公司保持良好的溝通，尤其是遇上工程預算超出保險理賠金額的情形時，屋主可千萬別急著動工，應該先跟保險公司聯絡，讓保險公司評估超出的金額是否可以得到理賠。

在房屋重建的期間，擁有房屋保險的受災戶也應該好好記錄自己所有的生活花費，因為房屋保險的保障中，還包括了「臨時安住費用」(Loss of Use)，也就是說，如果屋主因為火災造成額外的生活花費，是可以申請理賠的。

長期來看，這次山火可能會對南加州地區的房屋保險費率產生影響，儘管保費不會立刻上升，但位於山區的住宅被拒保的可能性還是明顯增加了。但加州的房屋保險市場競爭很大，民眾如果覺得自己的房屋保險費用太高或被拒保，可以請求專業的保險經紀協助，多向幾間保險公司詢價。

來源：華興部落格