美國房貸怎麼才是正確的還法

很多人通過取得房貸來實現擁有房屋的美國夢。但問題是：當你申請了30年房貸，你可能需要付比你想像多得多的利息。比方說你申請到一個30年還貸期限、固定利率在5%的20萬元貸款，然後根據要求月供，最終你要付的利息總額達18萬6512元，幾乎跟本金看齊了。

所以說，還貸金額中有一部分用來償還本金，另一部分是還利息的。在最初一些年頭里，你付的錢主要是償還利息的，後來還本金的部分才逐漸增長。那是因為利息是根據未償還本金額來計算的。

那麼，怎樣來節省利息支出呢？很簡單，快點把本金付清。儘管聽起來很痛苦，其實長遠來看是痛苦較小的一種方式。
 

雙週供：當然，如果你本就有一大筆現金，可能一開始就會少申請一點房貸，但既然已經申請一大筆房貸，那麼趕緊還清本金的方法可以是雙週供，一個月付兩次，而不是一個月一次的月供。比方說，30年期、5%固定利率的20萬元房貸，折合月供是1073.64元。這筆金額的一半是536.82元，每兩週付一次這個數字，一年後，你實際比原先多還了一個月。因為每年算52週的話，雙週供就是每年還貸26次，相當於還了13個月。

這樣你就能縮短還貸期，儘早讓本金餘額變小從而節省利息。具體算來，18萬6512元的利息將減少為15萬1787元，省了將近3萬5000元。而且還能提早近五年還清房貸。

一次結清：即便不是一次全部付完，一次付一大筆錢，也有助於盡快還完本金。比方說你收到一筆2萬元的獎金或遺款，在還貸期第一年就還進去了，那麼30年貸款期內總額達18萬6512元的利息，就會減少為13萬1551元，也就是說省了將近5萬5000元的利息，且能把還款期縮減大約六年。
 

而即便是還多那麼一點點，小錢也能積聚出不小的效應。比方你在第一年只不過多還2000元，那也能讓總利息額降到17萬9954元，省下6557元，還貸期則縮減七個月。

很多美國人直到退休後仍房貸纏身。2011年的數據顯示，大約有610萬65歲及以上年齡層的屋主仍需每月供房，而十年前同年齡層屋主中，只有大約一半這個數字的人需要月供。不少人以為退休後開銷變少，能供得起，孰料收入也銳減，依然要月供就很緊張了。記住銀行貸款給你買房是為了賺錢。你越快還完本金，付給銀行的利息就越少，你就有更多的餘錢用來投資退休生活、後輩教育或達成其他生活和財務目標。


來源：華爾街見聞