在美國辦理住房按揭時最容易犯的5大錯誤

對於大多數房地產買家來說，住房按揭貸​​款是他們每月最大的月度費用。然而大多數的借款人在藉款前並沒有準備。沒有充分了解，以至於他們付出了更多的本金和利息。本文列舉了多數人辦理房屋按揭時容易犯的5個錯誤。

1、輕信房地產廣告

除非閣下有或近乎完美的信用積分，多數的廣告上的優惠利率你都是難以享受到的。如果要獲得商家吹噓的優惠利率，你不得不加更多的點數才能得到較為優惠的貸款。

同時，銀行的負責給你貸款的專業人員會仔細審查你的信用，以便能夠找到能夠提高你的貸款利率的理由。包括在貸款前衡量你的資格，在關閉房屋交易貸款前再次衡量你的信用，如果你的債務在此前有所增加，那麼，你幾乎沒有可能貸到較低利息的貸款。

2、不做銀行對比

就像每個人都認識兩個或三個或更多的房地產經紀人，同時，每個人都認識不止一個信貸員或抵押貸款經紀人。銀行或儲蓄機構的信貸員只能為您提供打包貸款，而抵押貸款經紀人對你就像一個信貸員，在各個銀行和你交易。

無論你和信貸員還是貸款經紀人接觸，為了得到最優惠的利率，你不得不向他們分享你的個人信用信息。知名的貸款經紀人可以告訴你一些銀行和信用合作社可以合作，你為此可以選擇最合適你的貸款。

如果你不希望通過貸款經紀直接通過銀行貸款的話，你可以考慮與當地銀行、全國性的銀行或信用合作社，但是謹記，除非你給予他們你的私人信息可以供他們查詢，否則雙方沒有合作的基礎。

3、不仔細看條款

廣告上吹噓的那些針對完美信用而設計的優惠貸款利率是基本不會給你用的。而貸款的真實成本是年化利率，還要包括貸款的費用。了解到詳細的貸款條件是很複雜的。對於信貸員來說，有許多方法可以提高貸款費用。貸款發放費也被稱為處理費用，是支付信貸員或抵押貸款經紀人的，而不同的機構的費用相差很大，貸款發放費也被稱為處理費用。

一個銀行比起另外一家銀行或許可以收取你更多費用，因為信用問題。這都是在估算你的信用程度直到你最終申請到貸款。

事實上，很多銀行的條款都是可以商議的，你不用擔心有些什麼特殊費用，這些收費條款有些都是可以減免的。   

4、總是在想等一個更好的利率

無論你的利率有多優惠，但你總是要預先支付數千美元的利息費用，在你獲得優惠利息之前。如果你在貸款前提前還貸，你將支付同樣利息的2到3倍的利息。

甚至當利率跌到谷底時，理論上你可以進行再融資，但這並不是一個理想的解決方案。你仍還會支付貸款發放費用、評估費用等等，足以抵消你再融資後利息上節省下來的費用。同時，不要忘記，你會你會再一次攤銷時間表--你支付的絕大部分是利息，而不是本金。

5、選擇錯誤的貸款類型

在9.11以後，銀行放開閘門，給很多家庭發放貸款，幾乎任何人都可以簽訂房貸協議。但這讓很多家庭"很受傷"。原因是一些具有誘餌性的氣球性的貸款讓很多家庭不堪重負，前期以低利息吸引家庭貸款，而後期還款壓力很大。

選擇貸款類型應該根據目前的市場狀況、購房的持有期限和房屋價格等因素綜合考慮。

當前市場條件有利於固定利率，因為從利率正在從歷史地位正在上升。儘管利率成本會超過混合貸款或可調利率貸款，但利率基本是固定的，不會改變，在未來年限中，只有你的稅收和保險將花費更多錢。

如果你得到一個可調利率抵押貸款，不確定性將增加。雖然有一個上限利率，它仍然意味著風險。

如果你打算持有房屋5年以上，購買固定利率抵押貸款是合適的。如果你想儘早脫手賣掉，那你是在冒險。多數5年內的借貸者只是剛剛賺回了5年來的關閉房屋後的權益。

一旦你將選擇的銀行縮小範圍，讓他們當天給你一個報價。如果你等一天后，利率可能已經改變了，所以你不再用蘋果來比較蘋果。

來源：美國房地產