買屋頭款不足20 教你4招

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如果你想買房但沒有錢支付20%的頭款，又想避開頭款低於20%往往需付的私人房貸保險(PMI)，以下是可考慮的四種方法：

一、老式的80/10/10方法：這個方法讓買家僅付10%的現金，放貸業者提供80%的貸款，享有優先抵押權。在沒有PMI月費的情況下，同一業者或另一業者提供10%的餘款，享有第二抵押權。雖然多數房貸業者並不提供第二抵押的房貸，但是小型業者積極拉生意，打出來的號召就是80/10/10方法。你的信用分數可能需達700分，而且需付10%頭款。一些業者甚至允許10%是贈與款，相關細節可以詢問房貸專業人員。

二、預付私人房貸保險： 若不想每月付房貸保險費，錢少得只能付5%頭款的買家，可選擇一次性支付保險費。但不是所有放貸業者都提供這種計畫，所以買家應多打聽。這個方法只是在交割時，買家預付一大筆未來的房貸保險費，金額可能等於貸款的1.75%到3%。申請者的信用分數也要有 700分，一次性支付的保險費可以是贈與款。

三、贈與淨值：你是否住在家人擁有的物業，或是有能力向房東買下目前租住的房子？不論是家人或房東，業主至少都可贈與房屋買價的5%，也可贈與交割費用和一次性房貸保險費。贈與淨值只是賣家在交割時提供資金給買家，接受較少的售屋所得。放貸業者會要求一封信，說明業主為什麼把物業賣給有個人關係的買主。這封動機信將澄清對「非常規交易」(non-arm's length transaction，指買家和賣家有交情) 的疑慮，而業者將會更嚴密審視交易以防詐欺。

四、退伍軍人可享優惠：聯邦退伍軍人事務部允許符合資格的退伍軍人，在沒有支付頭款和私人房貸保險的情況下買房子，貸款金額在高物價地區可達105萬元。符合資格者通常要交2.15%的保證費，這筆錢算進貸款內，再重新計算每月要償還的房貸。例如，貸款50萬元的話，保證費為1萬750元，貸款金額就會成為51萬750元。

來源：新浪海外地產