好的信用分數可得最優貸款和最低利率

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留意到極大部份做餐館工作的朋友，都沒有養成用信用卡結賬的習慣，大多是用現金付款。有些來了美國10幾20年了，從來沒有想過要申請一張信用卡，認為沒必要，或誤認為申請了信用卡之後，會有不必要的麻煩。如果你有這樣的想法，肯定是對你以後準備買房子和貸款不利的。

如要想得到最優惠的貸款和最低的利率，你的信用卡使用歷史要超過兩年以上，信用卡的張數起碼要有四張以上，而且信用分數值要高於680分。否則，貸款的利率就比較高，貸款的選擇也不多。

信用分數大多都在350分至850分之間。你的信用分數值是基於你在信用局裏的紀錄，如建立信用歷史的長短，平均負債額度的高低和短期內的信用調查等等。信用分數值越高，你想要的貸款可能性就越大。當然，你還可以繼續提高你的信用分數，但是它可能不會為你帶來更好的貸款。這時候，額外的信息比如月賬單的總額和收入就起作用了。這些信息體現了你的償還能力，並能依此決定是否給你很特殊的低利率和高額度的貸款等等。

有甚麼因素會令到信用分數降低的呢﹖

1．平均負債額度過高-較高的信用卡未付餘款或是汽車貸款分期付款額度都被看作是負面影響。因為高的負債表明你在以一種超過自身能力的方式生活，那麼債權方收回放貸的風險較大。 同時從來不用信用卡也被視為負面因素，因為債權方得不到關於你信用度的充分的信息。相反，低的負債額度是有正面影響的。這是因為即使你萬一沒能償還債務，債權方失去的款項也不多。

2．短期內太多的查詢-每當你申請新的信用工具，查詢會出現在你的信用報告上。儘管在申請信用工具時查詢的產生是正常的，但債權方不願看見短期內大量的查詢。因為他們不確定你到底是在尋找最優惠的貸款還是有個人的經濟危機。所以在尋找最優惠的貸款時，最好圈定儘量少的幾間公司。

3．已建立的信用歷史太短-越長的信用歷史就越好。兩年以下的信用歷史被看作是不充分的。