有關於赴美國貸款購房指南

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上個世紀末，流行著這麼一個故事：有兩個老太太在天堂里相遇了，一個來自中國，一個來自美國。中國老太太說：" 我攢了一輩子錢，終於在臨死前買了一套大房子，可剛搬進去，就上天堂了。" 美國老太太說：" 我住了30年的大房子，在上天堂以前終於還清了全部貸款。" 時光荏苒，十多年過去了，中國人的購房觀念已經發生了巨大變化，按揭貸款購房已成為絕大多數人不二選擇。部分國人甚至走出國門，在大洋彼岸的貸了款買了房。那麼，中國人如何在美國申請貸款購房呢？
 
貸款途徑
 
作為世界上最大的經濟體，美國擁有完善的借貸系統，中國人在美申請貸款購房一般可以通過以下三種途徑：
 
1、貸款經紀人
 
美國超過一半的房屋貸款是通過貸款經紀人來完成的，貸款經紀人是撮合借方和貸方的中間人。貸款經紀人可以直接與買家協商費用，可以為您實現最低貸款利率和最少費用花費。所以對於不熟悉美國貸款購房事務的人，找個" 靠譜" 的貸款經紀人是個不錯的選擇。不過專業化的服務也會收取一定的費用,貸款經紀人通常會收取貸款額1%的費用。
 
2、商業銀行
 
商業銀行如花旗銀行、美國銀行等提供的貸款利率非常具有競爭性，如果您在這些商業擁有支票賬戶或存款賬戶，還可以享受到貸款優惠。
 
3、抵押貸款銀行家
 
抵押貸款銀行家可代表一家或多家銀行為您提供貸款，不過此類貸款服務僅限於這些銀行的客戶。
 
對於大多數中國投資者，諮詢在國內有分支機構的美國的商業銀行是主要的貸款途徑。
 
貸款的發放原則和條件
 
在美國，按揭貸款發放的核心原則是抵押品價值足夠，申請人有良好的信譽和持續的收入來源，與申請人的身份國籍本身沒有直接關聯性。目前，在美國絕大對數州，外國人（無美國綠卡）可以通過貸款購買美國房產，但是首付通常要在40-50%，並且因為本身沒有美國信用記錄和收入來源證明，貸款機構會額外要求貸款人支付高於市場水平的1-2%的利息。
 
如果貸款人能夠支付較高的首付比例和貸款利息，那貸款申請在操作層面上所需要的準備和文件大致如下：
 
足夠完成首付和其他交易費用的現金證明（存期至少60天）
 
提供在美國或國外的資產證明
 
護照
 
近期收入證明（工資單或稅收申報表）
 
信用記錄/國內相關信用報告/信用推薦信
 
擁有美國銀行賬戶（不一定是貸款銀行）
 
房屋買賣的交易合同
 
提供目前居住地址證明
 
貸款類型
 
如果符合貸款購房條件，那麼您就可以考慮貸款類型了。美國常見的貸款期限是30年，您也可以根據您自身償還能力，也可以選擇5年、7年、10年、15年、20年、40年。目前美國的平均貸款利率在4-5%左右，貸款主要有兩種類型，浮動利率貸款和固定利率貸款。
 
1、浮動利率貸款（ARM）。通常分為:3/1,5/1,7/1 ARM,表示前3年、5年、7年利率固定，之後利率按Libor等指標進行浮動。例如，2011年11月16日，在加州洛杉磯購買30萬美元的房屋，首付40%，申請5/1 ARM貸款，前五年貸款利率為4.132%，從第六年起浮動。
 
2、固定利率貸款。常見固定利率貸款有15年或30年的，年利率固定。例如，2011年11月16日，在加州洛杉磯購買30萬美元的房屋，首付40%，申請30年期固定貸款利率在4.799%-5.540%。
 
短期（3-5年內）來看，浮動利率貸款來看貸款利率較固定利率低0.5-1%左右，但長遠來看浮動利率貸款存在利率大幅提高的風險。因此，對於中短期投資者來說，浮動利率貸款是比較值得考慮的選擇；而對於追求穩妥，長期風險承受能力較低的買家來說，固定利率更加合適。兩種貸款類型均有其優勢和劣勢，買家可根據自己的資金狀況進行選擇。

文章來源：美房吧