買租客保險 颳風淹水都不怕

多數千禧世代以租房代替買房，但卻有近六成的租屋客沒有購買租客保險（renter's insurance）。

保險資訊網Insurancequote.com日前公布由Princeton Survey Research Associates進行的民調，顯示年齡介於18至29歲的人口中，租客就占六成，高於全美36%的平均值，然而這些年輕租客多半沒有購買保險。

麻州投資顧問公司Power Plans創辦人鮑爾（Dick Power）認為，千禧族群不願花時間去買租客保險，「他們沒有風險的概念」。由於青壯族群缺乏相關價值觀，在「保險」二字浮現腦中時，往往為時已晚，而且付出慘痛代價。

新澤西Patriot Financial Advisors的創始人基廷（Sean Keating）敘述一名客戶在2012年珊迪風災的經歷，當時該客戶家外擺放的木工用具與器械遭水災淹毀，損失數千元因沒有保險而無法受償。

大型天災雖少見，小規模意外卻頻繁，從入室行竊到水管爆裂等「小麻煩」，保險給付能避免租客遭遇大失血。

一般而言，年費約300元的租客保險，賠償限額至多達5萬元左右。對絕大多數的年輕族群而言，財產賠償介於1萬5000元至2萬元已足夠，每年保費約200元，換算下來月繳10至15元。

專家提醒民眾，詳閱保險給付範圍與減免額（保險理賠正式下來前須付出的費用），是相當重要的一環。標準理賠範圍包含衣物、電腦與家具，除非額外添加保險項目，否則不涵蓋貴重物品如稀有珍藏品或訂婚戒等。

此外，通常的個人財物無論遭損當下是否在屋內，都可申請理賠。例如，假使你的筆電在度假時遭竊或遺失，仍然可申請理賠（最好事先確認保單）。

另外，租客保險一般包含責任險，例如賓客不慎於租屋處跌傷並提告，保險公司會負責理賠。

還有，假使房屋嚴重受損致無法居住，部分保險會給付暫時居所，但須注意，如地震、水災、颶風等天災造成的損害，可能須加付其他保費。

最後一項重點，購買個人財物保險時，可選擇「實值理賠」或「重置成本理賠」兩種項目。設想你一年前以1000元購入一台筆電，前者是以筆電現有價值理賠，後者則是給你足夠金額購買一台新的筆電。

專家表示，雖然重置成本理賠的保費較高，但對於容易貶值的財物來說比較划算，若租客有使用多年的家具或電器，建議選擇這種方案。

來源：worldjournal