對多數購屋者來說，30年期固定利率房貸應是貸款首選。據半官方房貸機構房地美（Freddie Mac）統計，2012年有85%購屋貸款屬於此類，而2013年上半年的比率更高達90%。
美國新聞與世界報導網站指出，30年期固定利率房貸普受歡迎，當然有其道理，但買家也可視自身需求，評估其他選項是否更為有利。
● 現金付款。多數屋主可能沒有能力用現金買房，但這種作法仍值得一提。據大拉斯維加斯房地產商協會統計，3月當地購屋交易約有43%是以現金付款。
Loans 101 Interactive Media創辦人陸文林（Spencer Llewellyn）說，「事實上，2013年全美逾三分之一的購屋交易是全現金交易」。現金交易多為投資者所為，他們看中房價已經觸底，有可觀的上漲潛力。
● 15年期固定利率房貸。房貸專家表示，除了30年期固定利率房貸之外，15年期固定利率是第二受歡迎的房貸類型。多數買家若有能力，會選擇這種還款期限較短，但每月還款金額較高的房貸。
紐約市Barlavi Realty執行長保拉利（Pej Barlavi）說，相較於30年期固定利率，15年期能讓屋主更快累積房屋淨值，到達一定程度後，甚至還能讓屋主以房子作為抵押，借出貸款再買另一棟房子。
陸文林說，計畫定居較長時間，且想省下利息費用的買家，適合申請這種貸款。「相較於30年期，15年期的固定房貸利率至少低1%至1.5%，整個還款期限可望省下數萬元利息。」
● 20年固定利率房貸。如果你覺得15年期的每月還款金額太高，又不想支付30年期那麼多的利息，不妨考慮折衷的20年期固定利率房貸。
不過，不是所有貸款機構都提供這種房貸，但部分機構也可能提供更客製化的房貸期限，譬如23年或11年等。
● 五年期浮動利率房貸(5/1 ARM)。陸文林建議，買家若不打算在買房後住太久，可以考慮這種房貸，每月房貸還款金額更低。當然，因計畫不一定趕的上變化，這種作法也有一定風險。
買家申請這種浮動利率房貸，頭五年可享超低的固定利率，隨後的25年則是浮動利率，主要由銀行優惠利率與另一項固定利率加總而成。舉例來說，如果某年這兩項利率分別是4%與5%，加起來你當年的房貸利率就是9%。
保拉利表示，他通常不建議申請這種浮動利率房貸，因他認為利率將在未來一兩年內開始攀升。「許多屋主在利率從固定變成浮動之後，面臨突然增加的每月房貸還款，因而陷入財務困境。金融危機有部分就是導因於此。」
● 除了五年期之外，部分機構也提供10年期浮動利率(10/1 ARM)，即頭十年享有固定利率，隨後20年則採浮動，每年調整一次。當然，鎖定固定利率的期間越長，利率便沒有那麼優惠，且10年之後屋主若未賣房，仍得面臨浮動利率的問題。
● 50年期固定利率房貸。極少數銀行提供這種房貸選項，而多數專家也並不推薦，因買家雖拉長了房貸還款年限，代表每月還款金額變低，但有長達50年時間得支付利息，累積房屋淨值的速度也非常緩慢，效果幾乎等同於租屋，只是租金不會每年上漲。
來源：worldjournal
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