提早還清房貸 簡單安全的投資

有些屋主想提早還清房屋貸款，希望退休時無債一身輕，但不清楚是否應直接多付房貸，還是把錢放在401(k)或其他投資，再用投資所得還清房貸。專家表示，最後的決定取決於屋主對財務的暸解，以及能承受多大的投資風險。

Homes.yahoo.com報導，把錢投入房子是簡單又安全的投資，等於賺取「淨」利率。也就是說，若你的房貸利率是4.5%，報稅時你並不逐項扣除，那麼你預付的每一美元等於賺取4.5%的利率，這比把錢存在儲蓄帳戶好得多， 而且不會虧損，沒有風險，也可建立房屋淨值。退休時付清房貸，意味在你的收入可能降低之際，也減少生活開銷。

但是你能把用來預付房貸的錢積極投資而賺更多錢嗎？當然可以，條件是你非常暸解你的投資，而且運氣好。但是如果你對投資一無所知，或是擔心投資風險，所以需要花錢請專業人員幫你打理，那麼也許你不適合投資。你的短期目標不是建立多元投資組合，以便長期下來可獲紅利。你的目標是存錢，以便在十年或15年內還清房貸。若你需要花很多時間和金錢才能達到這個目標，那就不值得這麼做。

如果你已有401(k)帳戶，你的雇主會對你的提撥拿出金額相當的款項存入你的帳戶，那你應該把握機會，提撥最高金額。 若你想領錢出來時，已超過59歲，就不會因提早領錢而被罰款，不過你會要付聯邦和州所得稅。若你有資格，也可以考慮把錢存進羅斯個人退休帳戶(Roth IRA)，存進這個帳戶的錢是稅後，所以未來把錢領出帳戶時免稅。

若你選擇提早還清房貸，只要附上寫有先付金額的第二張支票，在支票備忘欄寫下「用來預付餘額」(Use to prepay balance)，而且確保在銀行寄給你的房貸付款單上，於「預付額」一欄打勾。如果你沒有付款單，就寫一張字條和支票放在一起，以避免搞錯。當你收到月度或年度結餘單時，確保單據確實反映你預付的所有款項。

你也要釐清提早付房貸是否有罰款。若你貸款已有很長一段時間，應不會有問題，不過還是核對一下文件比較放心。

來源：worldjournal