2008年，因為公司搬到別的地方，住在康州鄉下的史蒂夫失去了工作，他難以負擔每月3千元的房貸月供，還有兩個孩子上私立大學的費用，全家靠積蓄和信用卡度日。最後，他通過房屋可負擔調整計劃（Making Home Affordable Program，簡稱MHAP），成功將月供從3千減到500元。現在，他不僅可以還得起月供，還提前還了7千元的本金。
在華人社區中，也有一些居民面臨和史蒂夫一樣的困境，有一部份已經成功修改貸款，減少了月供或本金，但很多還沒有從這項政策中受益，有的人還在修改貸款過程中，被不良中介或律師欺詐。這一期的《法律．移民》專刊，為華人介紹奧巴馬政府的「房屋可負擔調整計劃」，以及如何通過這一計劃修改貸款，減少房貸月供和貸款本金。
百萬屋主獲359億元本金和月供減免
房屋可負擔調整計劃是根據《2009年金融穩定法案》出台的，其核心是房貸可負擔貸款調整計劃（Home Affordable Modification Program，簡稱HAMP），旨在幫助有困難的屋主避免房貸斷供（止贖），2013年5月30日，奧巴馬將這一政策有效期延長到2015年12月31日。
根據12月9日美國住房和城市發展部（HUD）發佈的2013年10月《房屋可負擔調整計劃報告》，到2013年10月，共有120萬屋主通過HAMP對房貸月供進行了永久性修改，平均每個月減少月供547元，合計減少月供235億元。另外，根據《房屋可負擔調整計劃報告》的統計，2013年10月，由非政府擔保企業提供的、符合條件的房屋貸款中，有69%降低了本金，合計降低本金金額為124億美元。非政府擔保企業提供的貸款，是指除了房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）等政府資助企業外的機構提供的貸款。
可申請降月供 也可減本金
MHAP共提供了12個項目，其中最主要的包括五個：
1）貸款修改（HAMP），包括降低月供和利息率。要求貸款是在2009年1月1日前獲得的。如果是自住屋或者1單元出租房，貸款總額不超過72萬9千7百5十元，2單元出租房產貸款不超過93萬4千2百，3單元出租房產不超過112萬9千2百5十元，4單元出租房產不超過140萬3千4百。要求申請人在過去10年中沒有犯過與房貸或房產交易相關的偷盜、欺詐、偽造、洗錢、逃稅等重罪。
2）減本金。要求貸款在2009年1月1日前獲得，而且不是由房利美和房地美提供，房貸仍然超過房屋的市場價值。如果是第一筆貸款，要求貸款金額最高不超過72萬9千7百5十元。房屋是申請人的主要住所，月供超過收入的31%，申請人在過去10年中沒有犯過與房貸或房產交易相關的偷盜、欺詐、偽造、洗錢、逃稅等重罪。
3）修改第二筆貸款。如果第一筆貸款已經根據HAMP修改，同一房產的第二筆貸款可能可以修改或者減少本金。
4）失業者房屋貸款修改。如果你已經失業而且可以獲得失業救濟，可以將貸款的月付減到收入的31%以下，或者在12個月或更長時間免除月供。同樣，也要求貸款是在2009年1月1日前獲得的，貸款額度最多72萬9千7百5十元。
5）老兵房貸減免。除了以上幾個項目以外，MHAP還對老兵有特別政策，可以將月供減少到收入的31%以下。
除了上面列出的申請每個項目的具體條件之外，根據MHAP官方公佈的標準，申請人還需要符合一些其他的條件，包括每月剩餘收入至少占總收入的15%或300元等，具體條件需要諮詢HUD認可的房產顧問，符合條件的申請人可以在24個月內申請1次貸款修改。符合MHAP的華人，可以通過以下兩種方式聯繫MHAP的政府主管部門，進一步的瞭解申請的事宜：
一是訪問MHAP網站，網址是www.makinghomeaffordable.gov。
二是撥打專線1-888-995-4673，只有英語和西班牙語，如果想使用中文需要提前預約。因為所有的申請文件都需要以英文提交，所以如果華人的英文確有困難，可以請MHAP推薦HUD認可的房產顧問提供幫助，服務是免費的。
謹防被中介或律師欺騙
根據記者瞭解到的情況，在華人社區有房產或減貸中介和律師聯手，在幫忙申請貸款本金或月供減免的過程中欺詐客戶，以「幫助減貸款」、「加上我們的名字更好辦」等理由，到律師那讓客戶把中介的名字加在房產上，或者直接要求客戶把房子轉到中介的名下，導致有些華人受騙。也有的中介不告訴客戶政府的政策，讓客戶簽一堆文件，等從MHAP申請下來的本金和月供減免以後，中介欺騙客戶是自己幫客戶還了銀行的貸款，並要求客戶還錢。
MHAP提醒還貸有困難的屋主要注意上當受騙，特別提醒屋主注意以下三點：一是獲得HUD認可的房產顧問所提供的服務，是完全免費的，如果有人要你支付諮詢或貸款調整的費用，請務必小心。二是除非是直接與房屋貸款機構商談豁免債務事宜，否則不要向任何人轉讓房產。三是除非經過房屋貸款機構的核准，否則不要將房貸付款支付給貸款機構之外的任何人或機構。◇
資料來源：大紀元
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