低利貸款 誘惑大 風險高

最便宜又最受歡迎的購買豪宅方式,就是一些民眾無法拒絕的2.5%低利率貸款,但風險也最高。。

這些浮動利率房貸,其固定利率的期限非常短,只有一年,接著根據市場情況利率每年變動。在房市榮景期間,名為1/1 ARMs(adjustable-rate mortgage,第一年固定利率,以後每年浮動調整)的這種房貸導致很多借錢民眾法拍,現在其風險仍然一樣高,若是利率上升,1/1貸款民眾會比固定利率期較長的其他借錢者更早受到影響。

但是購屋者仍樂此不疲。今年前八個月,有75%、也就是5656筆的浮動利率私人巨額房貸,其固定利率只有一年。

屋主也利用1/1 ARMs來重新貸款。在8月, 96%的私人投資者巨額浮動利率貸款是1/1型貸款,高於今年1月的84%。

專家表示,一些借錢民眾認為利率最近不會漲得太多,特別是假如經濟復甦的力道不足。

高淨值的民眾也利用這種房貸借到的錢進行投資,因為其利率很低,可讓這些人輕鬆賺取房貸利率和投資回報之間的價差。一些放貸業者允許在貸款頭幾年只付利息,有助增加民眾的現金流。

所以1/1 ARMs受歡迎並不意外,多數業者在這種貸款提供最低利率,通常低於3%。貸款列在帳簿的業者,可提供更低利率。UBS房貸部門對只有第一個或前六個月提供固定利率的1/1 ARMs,起始利率分別為1.92%和2.37%。U.S. Bank為 2.5%,加州的Star One信用合作社則為2.9%。

不過1/1 ARMs的利率可上揚多達六個百分點,借款者的最初利率若為3.05%,貸款期間利率最高可升到9.05%。固定利率只有一個月的1/1 ARMs,貸款期間利率可增加超過十個百分點。

申請這種房貸前,還有其他要注意的事項:

1.供應有限:想獲得這種貸款,多數申請者需要和私人銀行或大銀行財富管理部門建立深厚關係。

2.交割費用:重新貸款成為1/1 ARMs的民眾,若是利率上升而想重新貸款改為另一種房貸,每次交易可能都得負擔交割費用。

3.比較利率:詢問業者是否對3/1或5/1 ARMs(三年、五年固定利率,以後每年浮動)提供相同利率。若是如此,屋主就可以低利率申請到較安全的貸款。


資料來源:worldjournal