房屋貸款的月供款的能力，是如何計算的？

你每個月的月供款的計算，應該包括下列的全部，如：貸款本身的月供款、地產稅的分擔、保險費的分擔、HOA社區維護費的分擔，再加上其它債務的分擔，如：信用卡、汽車貸款、學生貸款等。

舉例：例如您  貸款分期 (月供款) 是$2500  ， 地產稅每月的平圴分擔是$200. ，房屋保險費每月的平均分擔是$100，HOA社區維護費每月的平圴分擔是$300，信用卡每月的平圴分擔是$500，汽車貸款每月的平圴分擔是$400，學生貸款每月的平圴分擔是$300，上述支出全部加起來的總計是$4300，這$4300 就是你每月的月供款。銀行就是以這個$4300來計算你的每月固定支出的，而不是用$2500來計算你的每月支出的。

(註)  銀行對貸款人的每月支出與收入的比率是有一定上限的，2013年在美國，中央銀行規定的最高上限是43%。換句話說，你的每月固定總支出乘以2.33倍，就應該是你的最低毛收入，如果萬一你的毛收入低於此標準，你就借不到錢。

   如果你每月的月供款是$4300. ，那麼你的稅前，每月的毛收入至少應該要有 $10,000. 以上，(你要提出，你有年收入$120,000的報稅證明 / 收入證明之後)，銀行才會接受你的貸款申請。

償還貸款的月供款的能力是依據你個人總收入與債務大小，包含稅率高低來決定的，換句話來說，是按照你的個人稅後的總收入來決定的。

收入減去稅捐，才是你真正可支配的收入。例如：稅前年收入是10萬美金，如果你的稅率是 30%，那麽稅後，你可支配的年收入就只剩下7萬元美金了。

稅後的淨收入高的人，才可能向銀行多借錢，因為借錢越多，你還債壓力就越高。收入不高的人，最好少借錢，否則你每月的日子就難過了。

   唐冠軍說：「嚴格的來說，稅後的淨收入才是你可支配的收入。只有稅後淨收入高的人，他才會有資格去享有高檔的生活。」