房市回暖後，越來越多買家貸款購房，消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau）因應房市復甦而調整並將於2013年1月底推出房貸新規，要求各銀行提高貸款審核標準，重新設定貸款申辦條件，也將規範「符合規定的房貸」（qualified mortgage）的限制。
取消選擇性浮動貸款
華爾街日報報導，消費者金融保護局制定新規提高房貸申請條件，如貸款申請人稅前收入的43%若需用於償還房貸、卡債或車貸，則不滿足「符合規定的房貸」條件，原為刺激房市而推出的多類房貸選項也將取消，如選擇性浮動利率房貸（option adjustable-rate mortgage），以及頭幾年無需償還本金的先付息房貸（interest-only mortgage）。
金融危機後，美國各地房價曾大跌，買房貸款者信用評分降低，貸款銀行放貸時不得不降低標準。而在近期數宗法拍屋案件審理中，消費者金融保護局要求法官作出有利於貸款銀行的裁決，顯示聯邦機構不再保護低標準貸款的決心。
「符合規定的房貸」也不利於銀行推展次級房貸（subprime loan），即信用不佳無法通過正常渠道貸款的買家，他們為爭取貸款寧可負擔較高的房貸利率，依新規定，銀行今後針對此類貸款的追索將無法獲得法律保障。據瑞士信貸機構（Credit Suisse Group）統計，自2008年以來，美國七大銀行，如美國商業銀行（Bank of America）、摩根大通銀行（J.P. Morgan Chase）及富國銀行（Wells Fargo）等在為房貸相關訴訟的成本上付出了逾760億元。
次級房貸 債權不保
據聯準會（Federal Reserve）統計，次級房貸利率目前比房貸平均利率高1.5%，2011年曾佔貸款市場的3.7%，在2006年達到高峰佔29%。銀行為防止在法拍屋訴訟中敗訴，目前已在貸款合約中增加保護銀行債權的相關規定。
房貸金融業協會（Mortgage Bankers Association）總裁史蒂芬（David Stevens）指出，不少申貸買家因資格不符而無法申辦低利率房貸，對他們而言，買房將越來越難。聯準會主席柏南基日前也表示，放貸標準過於嚴苛，合格貸款人貸款購屋亦受影響，不利於房市復甦。責任貸款中心（Center for Responsible Lending）主席卡爾霍恩（Michael Calhoun）指出，新增規定可防止高風險次級貸款再度氾濫。
資料來源：世界新聞網
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