自置房屋

大概流程

A .選擇經紀

•謹慎選擇一個有經驗，穩妥，信譽好的地產經紀錄（Real Estate Agent）代表買方。好經紀能提醒各方面應注意的細節，例如：市價、學區、交通、房屋結構等。
•未簽買賣協議前，如對經紀不滿意，可再另選。
•有經驗有信譽的貸款經紀（Loan Broker）能為買方物色最佳條件的貸款銀行及合理的利率，省去買方自辦貸款的種種煩惱。

B.房屋貸款

•貸款利率有兩種：固定（Fixed）和浮動（Variable）利率。浮動利率隨市價漲降，在貸款初期利率低，貸款金額較高，但來利率會增高，對短期轉賣房屋者有利。而固定利率不受市場優惠利率（Prime Rate）影響，對買自用住宅者有利。
•以下因素會影響個人的貸款額和利率：

1.個人信用額：最好在購買房屋前1-2年前作好準備。
2.工作與收入背景：貸款銀行對沒有固定工作，常常轉工作或收入不穏定的人欠缺信心。兩年以上的固定工作有助於獲較低利息的貸款。
3.負債額：所有信用卡仍未還清的欠款、其他房屋貸款、汽車或傢俱貸款等總負債額，都會直接影響貸款額的評估。
4.存款：銀行存款額可以證明頭款的來源。對於突然出現的一大筆存款或來歷不明的新存款，貨款銀行都會起疑，需作解釋。
5.某些城市會提供首次購屋優惠，且利息可獲退稅優惠。
6.每家銀行的貸款利率、費用和批准審核的標準都不同，應該貨比多家，或找可靠的貸款經紀代勞。
7.新移民家庭也可以獲得房屋貸款機會：有些銀行不查信用、不查頭款來源或不查收入，但利率稍高。

C.房屋狀況和保證

1.買方可要求賣方清楚交待房子狀況，甚至以前歷的歷史，例如：有否發生傳染病或死人的事件。
2.若要請人驗房子（Home Inspection）或滅白蟻，務必事先與賣方協議由誰負擔用。要聘請有執照者檢查。驗屋後要有一份詳盡的報告，評估房子的結構設備。滅蟻公司也有報告，並有一年以上的品質保證。
3.買方應要求賣方付費買一份住宅保證（Home Warranty），以確保成交後一年內，某些設備故障或結構問題，由保險公司負責維修。
4.在買賣合約上，應注意在什麼情況下，如房屋有嚴重缺陷、蟻患或申請不到貸款時，買賣可無條件撤銷交易，買方可取回訂金。
5.貸款銀行都會要求買方為貸款的房子買火險，部份地區更要求地震險和洪水險。詳情可參閱本刊《房屋保險》。
6.法拍屋（Foreclosure Homes）一般都會低於市價，但通常會出現曾被破壞或其他問題，購買時要特別小心。
7.先了解加建或改建的部份是否有改建許可證（Remodel Permit），可免去因違例建築被迫折除的煩惱和罰款。

D.注意事項

1.學區：家長應該直接打電話到附近學區教育部，查詢正確之學區和學校。注意：同一城市不同的街道可能列入不同的學區和學校。
2.Condo（康斗）、Townhouse（城市屋）、Apartment（公寓）和Planned Urban Development（小洋房）等，外牆維修需要獲得《業主協會》通過才能進行。
3.房屋貸款的利息可減稅。
4.關於保值，購置房屋應注意地點和校區的素質，都是房屋價值的主要決定因素。
5.頭款不足百分之二十時，貸款銀行要求購買私人貸款保險（PMI），增加每月支出。

資料提供：南加生活錦囊