美国公寓租房现在是越来越贵，基本上一个月都要上千美元，而这还不包括公寓要求/建议租客购买的租房保险，这到底是在变相赚钱？还是真的应该买租房保险？

为什么一定要买租房保险？

租房保险的承保对象是租客，并不是公寓，公寓其实另有房产保险保护公寓楼免遭结构性破坏，因此公寓并不能从租房保险中赚取利益，租客买租房保险其实是对自己负责。

租房保险承保的范围是租客的个人物品，以及租客朋友来家里拜访时的人身安全（责任险），比如租客的朋友不慎来家里作客时受伤，租房保险可以赔付医疗费用，而这对于租客和房东而言都是一种保护，可避免因为人身安全问题引发的一系列法律诉讼。

租房保险都包括哪些部分？

通常来说，公寓只会要求租客购买租房保险中的「第三方责任险」，就如上面提到的保护他人的人身安全，但租房保险的承保范围不仅于此。

通常公寓要求的租房保险都是最基础的，但是租房保险涵盖的范围很广，你可以根据自己的需求进行一些额外的叠加：

1 宠物责任险

如果你在公寓里面养宠物，那么建议你加购宠物责任保险。即使这不是公寓的要求，宠物责任险也是非常值得的投资。

如果你的宠物对其他人造成人身伤害或财产损失，宠物责任险会提供赔偿。但是具体的赔偿额度和要求你需要跟保险公司提前确认。

这里需要注意的是，通常情况承保的是「其它房产」而不是「自家房产」，投保人需要仔细确定保险的政策。

2 个人财产保险

如果你的个人财产因火灾、水管爆裂、盗窃、故意破坏、烟雾等而损坏，那么个人财产保险可提供赔偿。但是如果你是在搬家过程中丢了东西、或是在车子上丢了东西，那么个人财产保险则不会 cover。

3 附加生活支出险 (Additional Living Expenses，简称 ALE)

还有些时候自然灾害也会对你的租房产生影响，使你一时间没办法继续住在这里。在这种情况下，购买附加生活支出险 ALE 则可以帮助你在维修公寓的时候暂时 cover 租住在其他地方的部分费用。

*租房保险不承保任何刑事犯罪行为，比如恶意致使他人受伤的费用。

应该在什么时候提出租房保险索赔

与大多数保险政策一样，在某些情况下，提出索赔并不总是最佳选择。

假设你的公寓失窃，你需要先计算一下丢失的物品一共值多少钱，如果这个费用低于索赔费用的 deductible，那么你应该直接重新购置。如果你丢失的物品或者造成的损坏价格比较高，这种情况下则推荐申请索赔。

避免提交保险索赔的最佳方法是确保你的财物安全，并确认你的公寓配备防盗设备、火灾警报器和灭火器。如果你有宠物的话，确保它在家的安全以及避免它伤害到其他人。

租房保险多少钱？

在加州，租房保险平均一个月16美元，一年195美元，全美平均一年是187美元。

一般来说，保险自付额为500美元，承保10万美元的「第三方责任险」，3万美元的「个人物品险」。

不过根据地区、房产、个人信用状况、年龄等情况，保费会有所不同，但总的来说，都还是很便宜的一笔开销。

购买租房保险保障自己的权益，节省保费靠多方比价

除了注意租房合同细节，购买租房保险也是保障房客权益的重要方式。如果房客造成厨房起火，那么房东是不会负责桌椅的维修费用，更不可能担保房客个人物品的损坏或者盗窃，因此租房保险就很必要了，同时保险也能理赔被驱逐出房子时的额外生活支出。

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